Die meisten Beamten glauben, die Beihilfe decke fast alles ab. Die Realität: Sie lässt spürbare Versorgungslücken – oft an Stellen, an denen es später richtig teuer wird. Viele entdecken diese Lücken erst im Leistungsfall. Dann ist es zu spät.
Genau dafür gibt es die Beihilfeergänzung: Ein Tarif, der genau dort absichert, wo Beihilfe und deine PKV durch gesetzliche Begrenzungen oder Höchstbeträge nicht zahlen dürfen.
Für mich gehört die Beihilfeergänzung zu den wichtigsten Bausteinen einer soliden Beamten-PKV – und viele Beamte bestätigen das im Nachhinein: Ohne diesen Baustein bleiben sie finanziell angreifbar.
1. Was die Beihilfe zahlt – und warum das nicht genügt
Die Beihilfe übernimmt zwar einen großen Teil deiner Gesundheitskosten (50–80 % je nach Bundesland und Status), aber:
- Sie darf bestimmte Leistungen nur bis zu festen Grenzen erstatten
- Sie bezahlt einige moderne Verfahren gar nicht
- Sie beschränkt Leistungen durch Höchstbeträge oder Pauschalen
- Sie erkennt bestimmte Leistungen nur teilweise als beihilfefähig an
Das bedeutet: Wenn eine Rechnung oberhalb dieser Grenzen liegt, bleibst du auf den Kosten sitzen – selbst wenn deine PKV leistungsstark ist. Warum? Weil die PKV immer nur den Anteil versichert, der beihilfekonform ist.
2. Typische Lücken der Beihilfe – real, relevant und oft unterschätzt
Hilfsmittel
Hörgeräte, Brillen, Orthesen, Rollstühle – oft starre Höchstbeträge, nicht inflationsbereinigt, weit weg von realen Marktpreisen.
Zahnersatz & Implantate
Gedeckelte Beträge, niedrigere Erstattung. Zwei Implantate können 4.000–8.000 € kosten – hohe Eigenanteile bleiben.
Stationäre Wahlleistungen
Zweibettzimmer, Chefarzt – viele Länder erkennen das nicht vollständig an. Mehrere Tausend Euro Selbstbeteiligung möglich.
Psychotherapie
Wartezeiten, Sitzungsbegrenzungen, unterschiedliche Anerkennungsrichtlinien führen zu Lücken.
Reha, Kuren, Mutter-Kind
Oft nur teilweise beihilfefähig, mit Antragspflicht oder gedeckelt.
Auslandsleistungen
Notfall meist abgedeckt – geplanter Aufenthalt, Privatkliniken oder Rücktransport oft nicht.
3. Warum der Ergänzungstarif diese Lücken schließt
Der Beihilfeergänzungstarif ist kein „Luxus", sondern ein Schutz vor Kosten, die gesetzlich bedingt niemals von Beihilfe und PKV übernommen werden dürfen.
Er springt genau dann ein, wenn:
- Beihilfe aufgrund gesetzlicher Vorgaben begrenzt ist
- PKV beihilfekonform an die Beihilfe gekoppelt ist
- Leistungen höher oder teurer sind als erlaubt
Beispiel: Hörgerät
Erfahrung aus der Praxis: Viele Beamte finden diesen Baustein spätestens im Leistungsfall „unabdingbar".
Du möchtest wissen, welche Lücken dich konkret betreffen?
Jetzt Lücken-Check starten4. Warum der Ergänzungstarif je nach Bundesland unterschiedlich wichtig sein kann
Auch hier spielt dein Dienstherr eine Rolle. Die Höhe und Art der Beihilfe entscheiden darüber, wo und wie groß deine Versorgungslücke ausfällt.
🏛️ Bund, Bayern, Baden-Württemberg etc.
Bundesländer mit klaren, beihilfefreundlichen Regelungen. Lücken konzentrieren sich vor allem auf Hilfsmittel, Zahnersatz und Wahlleistungen.
⚠️ Berlin, Hamburg, Bremen Strenger
Länder mit strengeren Regelungen – Wahlleistungen oft nicht beihilfefähig. Ergänzungstarif besonders wichtig.
📋 Hessen Sonderfall
Eigene Regeln bei Angehörigen und Kindern – Ergänzungstarife im Familienkontext besonders relevant. Die Sachleistungsbeihilfe ersetzt keine beihilfekonformen Ergänzungstarife.
5. Welche Leistungen ein guter Beihilfeergänzungstarif enthalten sollte
Meine Checkliste für Beamte – basierend auf jahrelanger Beratung und echten Leistungsfällen:
Ergänzung zu Hilfsmitteln
Ohne enge Summenbegrenzungen. Ein „offener Hilfsmittelkatalog" ist hier Gold wert.
Zahnersatz/Implantate
Mind. 80–90 % Gesamtleistung, damit du nicht bei jeder größeren Behandlung belastet wirst.
Wahlleistungen stationär
Zweibettzimmer, Chefarzt – nur sinnvoll, wenn dein Bundesland diese Leistungen zulässt.
Psychotherapie & alternative Heilmethoden
Besonders relevant in Zeiten steigender psychischer Erkrankungen.
Reha- und Kurleistungen
Weil diese Maßnahmen regelmäßig an Höchstbeträge stoßen.
Auslandsleistungen inkl. Rücktransport
Gerade wichtig für Beamte mit Reisetätigkeit oder Auslandsaufenthalten.
6. Wie wir zusammen die richtige Beihilfeergänzung finden
Wie bei der PKV mache ich es für Beamte so übersichtlich wie möglich:
So läuft deine Beratung ab
Analyse deiner Beihilfe
Bund? Land? Besonderheiten? Zukünftige Änderungen (Kinder, Pension)?
PKV-Tarifgrundschutz klären
Welche Lücken entstehen konkret bei deinem aktuellen oder geplanten Tarif?
Ergänzungstarife unabhängig vergleichen
Alle relevanten Anbieter, die wirklich zu deiner Beihilfe passen. Mit grün markierten Vorteilen und orange markierten Lücken.
Anonyme Risikovoranfrage
Auch Ergänzungstarife durchlaufen oft Gesundheitsprüfungen. Ich prüfe alles anonym vorab, damit du keine Ablehnung riskierst.
Antrag & dauerhafte Betreuung
Ich helfe beim Antrag, bei Anpassungen und bleibe dein Ansprechpartner – egal ob Leistungen, Änderungen oder Fragen.
7. Für wen ist die Beihilfeergänzung besonders wichtig?
Beamtenanwärter & Referendare
Frühe, günstige Einstiegstarife sichern
Beamte mit Familie
Hilfsmittel & Zahnersatz werden teurer
Beamte im Schuldienst
Psychische und orthopädische Themen häufig
Beamte mit hoher Dienstbelastung
Erhöhtes Risiko für Behandlungsbedarf
Beamte 40+
Erste Leistungsfälle treten häufiger auf
Alle, die Wahlleistungen möchten
Chefarzt, Zweibettzimmer absichern
Beamte in strengeren Bundesländern
Berlin, Hamburg, Bremen etc.
Kurz gesagt: Die Ergänzung ist kein Luxus, sondern eine der sinnvollsten Absicherungen überhaupt.
Gehörst du zu einer dieser Gruppen?
Ergänzungstarif prüfen8. Warum Beamte sagen: „Gut, dass wir darüber gesprochen haben."
Viele Beamte dachten vorher:
„Die Beihilfe zahlt doch fast alles."
„Ich wusste gar nicht, dass Implantate und Hilfsmittel so teuer sind."
„Ich dachte, meine PKV deckt das ab."
„Jetzt verstehe ich endlich, wie Beihilfe wirklich funktioniert."
Dein Vorteil: Mit Ergänzungstarif bist du rundum geschützt, ohne später böse Überraschungen.
✅ Fazit: Der Beihilfeergänzungstarif ist dein finanzieller Airbag
Ohne Ergänzungstarif entstehen Lücken, die schnell vierstellige Beträge erreichen.
Mit Ergänzungstarif bist du abgesichert – in allen Bereichen, in denen die Beihilfe begrenzt ist.
Es geht nicht darum, möglichst viel zu versichern. Es geht darum, genau die Bausteine zu versichern, die dich vor echten finanziellen Risiken schützen.
Nächster Schritt: Welcher Ergänzungstarif passt zu dir?
Trag dich ein – ich melde mich persönlich und wir finden gemeinsam den Ergänzungstarif, der deine Beihilfe wirklich komplett macht.