ARAG PKV für Beamte 2026: Ehrlicher Test, Tarife, Beiträge & Alternativen
Die ARAG Krankenversicherung aus München taucht in Beamten-Vergleichen oft als „Geheimtipp“ auf. Nach dem kompletten Bedingungscheck kann ich sagen: Der Ruf ist verdient – und zwar wegen Details, die kaum jemand nachliest. Ich habe die Original-Versicherungsbedingungen der Tarife BeihilfeBest, BeihilfeKlinik, BeihilfeEinbett und BeihilfeErgänzungBest durchgearbeitet, zusammen mit einem echten Angebot vom Juli 2026. Hier die nüchterne Analyse aus über 1.000 Beratungen – mit realen Beiträgen, allen Schwächen und dem Direktvergleich zu DBV, Barmenia und LKH.
Kurz gesagt
Die ARAG Krankenversicherungs-AG liefert 2026 eines der stärksten Beamten-Pakete am Markt – und gleichzeitig das günstigste im Direktvergleich: 288,08 € inklusive Pflege für die 22-jährige Musterbeamtin mit 50 % Beihilfe, vor DBV (297,95 €), Barmenia (322,17 €) und LKH (351,75 €). In den Bedingungen stehen Dinge, für die andere Anbieter Aufpreis nehmen oder die sie gar nicht bieten: keine Zahnstaffel, kein Implantat-Limit, ein offener Hilfsmittelkatalog ohne Euro-Deckel (auch für Hörgeräte), Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung und Honorarvereinbarungen über den GOÄ/GOZ-Höchstsätzen – ambulant, stationär und beim Zahnarzt. Die Schwächen sind kleinteiliger: Sehhilfen nur 600 € in 24 Monaten, Augenlasern in den ersten zwei Jahren fast nicht versichert, Kuren erst nach zwei Jahren und gedeckelt, Kinderwunschbehandlung mit engen Hürden, keine Beitragsbefreiung in der Elternzeit. Wer gesund durch die Gesundheitsprüfung kommt, bekommt hier viel Vertrag fürs Geld.
Das Wichtigste zur ARAG PKV Beamte im Überblick
- Stärken: keine Zahnstaffel, offener Hilfsmittelkatalog, Psychotherapie ohne Sitzungslimit, Honorarvereinbarungen über den GOÄ/GOZ-Höchstsätzen in allen drei Bereichen, günstigstes Vollpaket im Direktvergleich, Optionsrecht zum sechsten Versicherungsjahr
- Schwächen: Sehhilfen 600 € in 24 Monaten, Augenlaser-OP in den ersten 24 Monaten nur 600 €, ambulante Kur erst nach zwei Jahren, Kur/Reha auf 28 Tage à 300 € gedeckelt, Kinderwunsch nur mit Zusage und Altersgrenzen, keine Elternzeit-Beitragsbefreiung, Beitragsrückerstattung ohne feste Zusagen, Anwärter-Sonderkonditionen auf fünf Jahre begrenzt
Wer ist die ARAG – und warum ist sie im Beamtengeschäft ein Geheimtipp?
Die meisten kennen die ARAG als Rechtsschutzversicherer. Dass der Münchener Familienkonzern mit der ARAG Krankenversicherungs-AG auch eine eigene private Krankenversicherung betreibt, wissen viele Beamte gar nicht – entsprechend selten taucht sie in den üblichen Empfehlungslisten auf. Zu Unrecht: Die Beihilfe-Tariflinie wurde auf Basis der Tarifbedingungen TB/KK 2019 gebaut und gehört bedingungsseitig zum Moderneren, was der Markt zu bieten hat.
Für die Bewertung zähle ich nicht Bekanntheit, sondern was im Vertrag steht. Für diese Analyse liegen mir die kompletten Original-Bedingungen vor: die vier Beamten-Bausteine, die Tarifbedingungen, die Sonderbedingungen für Anwärter und ein echtes Angebot für unser Musterprofil vom 15.07.2026. Alle Zahlen auf dieser Seite stammen aus diesen Dokumenten. Wie ich Anbieter grundsätzlich prüfe, liest du unter PKV-Erfahrungen aus 1.000+ Beratungen.
ARAG Tarife für Beamte: BeihilfeBest, BeihilfeKlinik, BeihilfeEinbett und BeihilfeErgänzungBest
Auch die ARAG arbeitet mit einem Baukasten. Beihilfesatz plus Tarifstufe müssen zusammen 100 % ergeben; die Stufe steht im Tarifnamen. Bei 50 % Beihilfe kombiniert die ARAG – wie LKH und DBV – zwei Bausteine: eine Dauerstufe und einen Kurzläufer.
BeihilfeBest (Grundtarif, z. B. BHB30 + BHB20T)
Der Grundtarif deckt ambulant, stationär und Zahn. Drei Dinge stechen heraus. Erstens: Bei wirksamer Honorarvereinbarung sind Gebühren über den Höchstsätzen der GOÄ erstattungsfähig – auch ambulant, und beim Zahnarzt gilt dasselbe für die GOZ. Zweitens: Beim Zahn gibt es weder eine Summenstaffel in den ersten Jahren noch ein Implantat-Limit. Drittens: Der Hilfsmittelkatalog ist offen formuliert („zum Beispiel Gehhilfen, Prothesen und Hörgeräte“) und nennt keinen Höchstbetrag – erstattet wird die der Beeinträchtigung angemessene Ausführung. Dazu kommen Psychotherapie ohne Sitzungslimit, Vorsorge und Impfungen, Präventionskurse bis 200 € im Jahr, Rehasport, für Frauen bis 22 sogar die Verhütungspille. Der Kurzläufer BHB20T endet mit dem Ruhestand, wenn deine Beihilfe auf 70 % steigt – steigt sie nicht, kannst du innerhalb von sechs Monaten in die Stufe BHB50 umstellen.
BeihilfeKlinik und BeihilfeEinbett (Wahlleistungen im Krankenhaus)
BeihilfeKlinik bringt Wahlarzt und Zweibettzimmer – der Wahlarzt wieder inklusive Honorarvereinbarungen über den GOÄ-Höchstsätzen. BeihilfeEinbett (Stufe BH1) stockt zu 100 % auf das Einbettzimmer auf, bei einer Entbindung ist sogar das Familienzimmer mitversichert. Wer Wahlleistungen im Krankenhaus nicht nutzt, bekommt ein Ersatz-Krankenhaustagegeld: beim Einbettzimmer-Verzicht 20 € pro Tag, dazu je nach Stufe weitere Sätze für den Verzicht auf Wahlarzt und Zweibettzimmer. Bei Kindern unter zwölf gilt die Begleitperson im Krankenhaus automatisch als medizinisch notwendig.
BeihilfeErgänzungBest – die Lückenschließer-Police
Der Ergänzungstarif übernimmt zu 100 %, was die Beihilfe bei ansonsten versicherten Leistungen offen lässt: Honoraranteile über den GOÄ/GOZ-Höchstsätzen, die die Beihilfestelle grundsätzlich nicht zahlt (ambulant, stationär und beim Zahn), Heilpraktiker-Lücken, nicht beihilfefähige Arzneimittel, Material- und Laborkosten beim Zahnersatz, dazu Bergungskosten bis 2.500 € und Überführungskosten bis 10.000 € im Todesfall im Ausland. Nicht erstattet werden – wie bei der DBV – die von der Beihilfe festgelegten Eigenbehalte und Kostendämpfungspauschalen; hier bleibt die LKH-Premium-Ergänzung die Ausnahme am Markt.
PVB und Anwärter-Tarife
Die Pflegepflichtversicherung PVB kommt obligatorisch dazu. Beamte auf Widerruf werden zu Sonderkonditionen ohne Alterungsrückstellung versichert (Tarifnamen mit „BA“ statt „BH“) – allerdings maximal fünf Jahre und längstens bis 39. Eine Besonderheit, die ich so nur bei der ARAG kenne: Fällt die Beihilfe nach dem Vorbereitungsdienst weg – etwa in der Wartezeit auf die Planstelle – kannst du bis zu zwölf Monate in einer 100-%-Stufe (BAB100/BAK100) überbrücken, ohne den Vertrag zu verlieren. Danach geht es ohne neue Gesundheitsprüfung in die regulären Beihilfetarife weiter. Was Anwärter im Vergleich zahlen, steht unter Welche PKV für Beamtenanwärter.
ARAG PKV Beiträge 2026: Was zahlst du wirklich?
Statt Prospektpreisen ein komplettes Original-Angebot vom 15.07.2026, das mir vorliegt: Beamtin, 22 Jahre, 50 % Beihilfe – im Vollpaket mit Einbettzimmer und Ergänzungstarif, also der teuersten Ausbaustufe:
| Baustein | Leistung | Monatsbeitrag |
|---|---|---|
| BHB30 + BHB20T | Grundschutz ambulant, stationär, Zahn (50 % Erstattung, inkl. Honorare über den Höchstsätzen) | 226,63 € |
| BHK30 + BHK20T | Wahlarzt & Zweibettzimmer, über GOÄ-Höchstsätze | 10,66 € |
| BH1 | Aufstockung Einbettzimmer (inkl. Familienzimmer bei Entbindung) | 6,46 € |
| BHEB50 | BeihilfeErgänzungBest (Beihilfelücken, Bergung, Überführung) | 10,96 € |
| Krankenversicherung gesamt | 254,71 € | |
| PVB | Pflegepflichtversicherung für Beihilfeberechtigte | 33,37 € |
| Gesamtbeitrag inkl. Pflege | 288,08 € | |
Damit ist die ARAG in meinem Vierer-Direktvergleich mit identischem Musterprofil der günstigste Anbieter: DBV 297,95 €, Barmenia 322,17 €, LKH 351,75 € (jeweils Vollpaket inklusive Pflege). Bemerkenswert daran: Der Preisvorsprung kommt hier nicht über gekürzte Leistungen zustande – Zahn und Hilfsmittel sind gerade bei der ARAG am wenigsten gedeckelt. Beamtenanwärter zahlen nach meinen Vergleichen rund 102 € und liegen damit knapp über der DBV (rund 95 €).
Zur Beitragsrückerstattung bleiben die Bedingungen einsilbig: Eine erfolgsabhängige Rückerstattung „wird nach Maßgabe der Satzung gewährt“ – ohne garantierte Höhe und ohne zugesicherte Ausnahme für Vorsorgeuntersuchungen. Wer mit festen Rückzahlungen kalkulieren will, findet bei der LKH das verbindlichere System. Zur langfristigen Einordnung von PKV-Beiträgen: Was kostet die PKV für Beamte.
Stärken der ARAG PKV Beamte (das spricht dafür)
Diese fünf Punkte halten dem Bedingungscheck stand:
Schwächen der ARAG PKV Beamte (das spricht dagegen)
Alle folgenden Punkte stehen so in den Original-Bedingungen. Sie entscheiden darüber, was du im Leistungsfall selbst bezahlst.
Sehhilfen: 600 € in 24 Monaten – und Lasern anfangs kaum versichert
Brillen und Kontaktlinsen sind auf 600 € Rechnungsbetrag innerhalb von 24 Monaten begrenzt – solide Mittelklasse, eine hochwertige Gleitsichtbrille liegt darüber. Ärgerlicher ist die Lasik-Regel: Brechkraftverändernde Operationen sind zwar mit bis zu 4.000 € in 60 Monaten versichert, in den ersten 24 Monaten nach Versicherungsbeginn aber nur mit 600 €. Wer mit konkreten Laser-Plänen abschließt, muss zwei Jahre warten oder fast alles selbst zahlen.
Kuren: erst nach zwei Jahren, dann gedeckelt
Ambulante Kuren und Reha-Maßnahmen mit der Beihilfe als Träger sind erstmals nach zwei Jahren Versicherungsdauer erstattungsfähig, danach frühestens alle drei Jahre wieder. Stationäre Kur-, Sanatoriums- und Reha-Behandlungen sind auf 28 Tage je Maßnahme und 300 € pro Tag begrenzt (Anschlussheilbehandlungen ausgenommen). Die DBV bietet über ihren Ergänzungstarif hier planbarere Kurbudgets.
Kinderwunschbehandlung mit engen Hürden
Leistungen gibt es nur nach vorheriger schriftlicher Zusage – und die Bedingungen dafür sind streng: organisch bedingte Sterilität, homologe Befruchtung, die Frau muss zwischen 25 und 40 sein, der Mann zwischen 25 und 50. Versichert sind dann bis zu sechs Inseminationen und vier IVF- oder ICSI-Versuche, Schluss ist nach dem dritten Kind. Verglichen mit der LKH, die Kinderwunsch inklusive Kryokonservierung deutlich offener versichert, ist das die restriktivste Regelung im Feld.
Die 1.000-€-Hilfsmittelregel
Der offene Katalog hat eine Bedingung: Hilfsmittel ab 1.000 € Bezugspreis brauchen vor dem Kauf eine schriftliche Zusage. Wer ohne Zusage kauft, bekommt nur 80 % des Rechnungsbetrags der funktionalen Standardausführung zugrunde gelegt – bei einem Premium-Hörgerät kann die Differenz vierstellig werden. Dieselbe Falle gibt es bei LKH und DBV auch, sie gehört aber bei jedem Anbieter auf den Zettel.
Beitragsrückerstattung ohne feste Zusagen
„Eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung wird nach Maßgabe der Satzung gewährt“ – mehr steht nicht in den Bedingungen. Keine garantierten Monatsbeiträge, kein fester Bonus, keine zugesicherte Ausnahme für Vorsorgeuntersuchungen. Was tatsächlich zurückfließt, entscheidet die Geschäftslage. Wer ein planbares Rückerstattungssystem will, schaut zur LKH (bis 4 Monatsbeiträge plus garantierter Gesundheitsbonus).
Keine Beitragsbefreiung in der Elternzeit
Die Bedingungen sehen keine beitragsfreien Monate während der Elternzeit vor – nur die Möglichkeit, den Schutz währenddessen zu reduzieren und danach ohne neue Gesundheitsprüfung wieder aufzustocken. Barmenia (3 Monate) und LKH (bis 6 Monate) stellen echte Beitragsfreiheit dagegen.
Anwärter-Sonderkonditionen enden nach fünf Jahren
Die günstigen BA-Konditionen ohne Alterungsrückstellung gelten für maximal fünf Jahre, längstens bis 39. Für ein normales Referendariat reicht das locker. Wer aber lange Ausbildungswege kombiniert (Studium, Vorbereitungsdienst, Promotion), stößt an die Grenze früher als bei Anbietern ohne feste Maximaldauer – und zahlt dann den regulären Beitrag nach erreichtem Alter.
Kleine Kranken-Sparte, wenig Beamten-Historie
Die ARAG Krankenversicherung ist im Beamtensegment ein kleinerer Player als Debeka, DBV oder Barmenia. Das sagt nichts über die Vertragsqualität – die Bedingungen sprechen für sich –, aber es gibt weniger öffentliche Erfahrungswerte zu Regulierungspraxis und Beitragsentwicklung der Beihilfetarife. Genau deshalb gehört neben den Bedingungen auch die Annahmepolitik in die Prüfung: Die Gesundheitsprüfung ist mittelstreng, aber eine anonyme Voranfrage bleibt Pflicht.
ARAG vs. DBV, Barmenia, LKH: Wer ist besser für Beamte?
Beim Preis und beim Zahn führt die ARAG das Feld an, bei Rückerstattung und Familienleistungen liegen andere vorn. Die wichtigsten Kriterien im direkten Vergleich (alle Werte aus den jeweiligen Original-Bedingungen bzw. -Angeboten):
| Kriterium | ARAG | DBV (AXA) | Barmenia | LKH |
|---|---|---|---|---|
| Vollpaket inkl. Pflege (Musterprofil 22 J.) | 288,08 € | 297,95 € | 322,17 € | 351,75 € |
| Zahnstaffel | keine | 24 Mon. ≤ 1.000 € · 48 Mon. ≤ 2.000 € | Kj. 1–2: 5.000 €, ab Kj. 3 unbegrenzt | Grundtarif keine, Ergänzung Jahr 1–3 |
| Hörgeräte / Hilfsmittel | offener Katalog, kein Euro-Deckel | 1.300 € pro Ohr (3 Jahre) | 2.000 € pro Ohr | 2.500 € pro Ohr |
| Honorare über GOÄ/GOZ-Höchstsätzen | ambulant, stationär & Zahn | nur stationär (BW2) | stark | BK/BEP: auch ambulant |
| Psychotherapie ambulant | unbegrenzt | 100 % nur bis 30. Sitzung | unbegrenzt | unbegrenzt |
| Beitragsrückerstattung | erfolgsabhängig, ohne feste Zusagen | erfolgsabhängig, ohne feste Zusagen | bleibt bei Vorsorge erhalten | bis 4 Monatsbeiträge + garantierter Bonus |
| Elternzeit-Beitragsbefreiung | nein | nein | 3 Monate | bis 6 Monate |
| Wartezeiten | keine (bei Erstabschluss) | keine | keine | keine |
Wann ist welcher Anbieter die bessere Wahl?
- ARAG: Wenn du das beste Verhältnis aus Preis und Bedingungen suchst, dir Zahn und Hilfsmittel ohne Deckel wichtig sind und du auf garantierte Rückerstattungen verzichten kannst.
- DBV (AXA): Der günstigste Anwärter-Einstieg (rund 95 €) und stationär stark – dafür harte Zahnstaffel und niedrige Hilfsmittel-Deckel. Mein Test: DBV PKV Beamte.
- Barmenia („Genau-für-Sie“): Sehr leistungsstark mit Elternzeit-Befreiung und vorsorgefester Rückerstattung. Details auf der Barmenia PKV Beamte Seite.
- LKH: Das planbarste Rückerstattungssystem (bis 4 Monatsbeiträge plus garantierter Bonus) und die einzige Ergänzung, die Beihilfe-Zuzahlungen erstattet. Mein Test: LKH PKV Beamte.
Und die Debeka? Wahlarzt nur bis 3,5-fach GOÄ, Wartezeiten ohne Vorversicherung und Zahnstaffel – dafür der Marktführer mit dem dichtesten Vertreternetz. Die Gegenüberstellung: Debeka PKV Beamte im Test.
Für wen passt die ARAG PKV Beamte – und für wen nicht?
Die ARAG ist sinnvoll, wenn …
- du starke Bedingungen zum niedrigsten Vollpaket-Preis im Feld willst
- dir Zahnersatz und Implantate ohne Staffel und Limit wichtig sind
- du Hilfsmittel ohne Euro-Deckel willst – von Hörgeräten bis Sensortechnik
- du ambulant und beim Zahnarzt Spezialisten über den Höchstsätzen nutzen willst
- dir Psychotherapie ohne Sitzungslimit wichtig ist
- du als Anwärter die Überbrückungsoption nach dem Referendariat schätzt
Die ARAG ist nicht die richtige Wahl, wenn …
- du in den nächsten zwei Jahren eine Augenlaser-OP planst (nur 600 € in 24 Monaten)
- eine Kinderwunschbehandlung absehbar ist (enge Hürden, strenge Altersgrenzen)
- du regelmäßige Kuren brauchst (Zwei-Jahres-Frist, 28-Tage-Deckel)
- dir eine Elternzeit-Beitragsbefreiung wichtig ist
- du mit garantierten Rückerstattungen kalkulieren willst
- du Vorerkrankungen hast und noch keine anonyme Voranfrage gemacht wurde
Typische Fehler beim ARAG-Abschluss (aus 1.000+ Beratungen)
Diese Muster sehe ich bei Baukasten-Tarifen wie der Beihilfe-Linie immer wieder:
Direkt einen Antrag stellen, ohne Voranfrage
Eine Ablehnung oder ein Zuschlag landet in der HIS-Datenbank der Versicherungswirtschaft und verfolgt dich zu jedem weiteren Anbieter. Richtig ist die anonyme Risikovoranfrage: erst klären, ob und zu welchen Konditionen du angenommen wirst. Wie das bei Vorerkrankungen abläuft, steht unter Gesundheitsfragen in der PKV.
Den Ergänzungstarif BHEB weglassen
Die Höchstsatz-Überschreitungen erstattet der Grundtarif nur zu deinem Prozentsatz – den Beihilfe-Anteil darüber übernimmt erst der BHEB. Ohne ihn bleibt bei einer Chefarzt-Rechnung über den Höchstsätzen die halbe Differenz an dir hängen. Bei 10,96 € im Monat ist das der Baustein mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis im Paket.
Teure Hilfsmittel ohne Zusage kaufen
Der offene Katalog verführt zum Draufloskaufen. Ab 1.000 € Bezugspreis gilt aber: erst die schriftliche Zusage der ARAG einholen, dann bestellen – sonst wird nur die Standardausführung zu 80 % zugrunde gelegt. Das gilt für die gesamte Versorgung, nicht pro Einzelteil.
Die Kurzläufer-Logik nicht ans Bundesland anpassen
BHB30 + BHB20T passt nur, wenn deine Beihilfe im Ruhestand auf 70 % steigt. Tut sie das nicht, musst du innerhalb von sechs Monaten nach Wegfall des Kurzläufers aktiv in die Stufe BHB50 umstellen – sonst klafft im Ruhestand eine Lücke. Das gehört vor der Unterschrift geklärt, nicht mit 66.
Das Optionsrecht verstreichen lassen
Zum Beginn des sechsten Versicherungsjahres kannst du einmalig ohne Gesundheitsprüfung in alle offenen Beihilfetarife wechseln und sogar Wahlleistungen neu einschließen – aber nur, wenn der Antrag vorher in Textform vorliegt. Wer die Frist verpasst, braucht für jede Aufstockung wieder die volle Gesundheitsprüfung.
Mein Fazit: ARAG PKV Beamte 2026 – ehrliche Einschätzung
Nach dem kompletten Bedingungscheck bleiben drei Punkte hängen:
- Preis und Leistung passen hier ungewöhnlich gut zusammen. 288,08 € fürs Vollpaket inklusive Pflege ist der beste Wert im Direktvergleich – und anders als sonst üblich ist der niedrige Preis nicht mit Leistungsdeckeln erkauft. Zahn ohne Staffel, Hilfsmittel ohne Euro-Grenze, Honorare über den Höchstsätzen in allen drei Bereichen: Das ist Premium-Niveau.
- Die Schwächen sind Nischen, aber echte. Augenlasern in den ersten zwei Jahren, Kinderwunsch, Kuren, Elternzeit – wer in eine dieser Situationen läuft, spürt die Grenzen sofort. Und die Beitragsrückerstattung ist eine Blackbox ohne Zusagen.
- Der Vertrag belohnt Sorgfalt. Ergänzungstarif mitnehmen, 1.000-€-Zusageregel kennen, Kurzläufer ans Bundesland anpassen, Optionsfrist im Kalender haben – dann bekommst du bei der ARAG derzeit eines der rundesten Beamten-Pakete am Markt.
Unterm Strich: Die ARAG ist meine erste Empfehlung für gesunde Beamte und Anwärter, die maximale Bedingungsqualität zum niedrigsten Vollpaket-Preis wollen und auf garantierte Rückerstattungen verzichten können. Ob die Annahme zu deinem Gesundheitszustand passt, klärt eine anonyme Risikovoranfrage in rund 5 Werktagen – ohne dass dein Name irgendwo gespeichert wird. Genau das mache ich täglich für Beamte. Mehr über meine Arbeitsweise findest du auf Marco Fragomeno Erfahrungen.
Häufige Fragen zur ARAG PKV Beamte
Ist die ARAG eine gute PKV für Beamte?
Die ARAG gehört 2026 zu den stärksten Beamten-Angeboten am Markt: keine Zahnstaffel, kein Implantat-Limit, ein offener Hilfsmittelkatalog ohne Euro-Deckel (Hörgeräte eingeschlossen), Psychotherapie ohne Sitzungsbegrenzung und Honorarvereinbarungen über den GOÄ/GOZ-Höchstsätzen – ambulant, stationär und beim Zahnarzt. Im Vollpaket-Direktvergleich ist sie mit 288,08 € inklusive Pflege zudem der günstigste Anbieter. Schwächer ist sie bei Sehhilfen (600 € in 24 Monaten), bei Kuren und bei der Kinderwunschbehandlung.
Was kostet die ARAG PKV für Beamte 2026?
Aus einem Original-Angebot vom Juli 2026: Eine 22-jährige Beamtin mit 50 % Beihilfe zahlt im Vollpaket (BHB30 + BHB20T, Wahlleistungen BHK30 + BHK20T, Einbettzimmer BH1, Ergänzung BHEB50) 254,71 € im Monat für die Krankenversicherung, mit Pflegepflichtversicherung PVB 288,08 €. Damit ist die ARAG in diesem Direktvergleich günstiger als DBV (297,95 €), Barmenia (322,17 €) und LKH (351,75 €). Beamtenanwärter zahlen rund 102 €.
Wie heißen die ARAG-Tarife für Beamte?
Der Baukasten besteht aus vier Bausteinen: BeihilfeBest ist der Grundtarif für ambulant, stationär und Zahn (Tarifstufe nach Beihilfesatz, z. B. BHB30 + BHB20T bei 50 % Beihilfe), BeihilfeKlinik bringt Wahlarzt und Zweibettzimmer, BeihilfeEinbett (BH1) stockt auf das Einbettzimmer auf, und BeihilfeErgänzungBest schließt Beihilfelücken – etwa Honoraranteile über den GOÄ-Höchstsätzen. Dazu kommt die Pflegepflichtversicherung PVB. Anwärter-Tarife beginnen mit BA statt BH.
Gibt es bei der ARAG Wartezeiten?
Formal kennen die Bedingungen eine allgemeine Wartezeit von drei und besondere Wartezeiten von acht Monaten. Praktisch entfallen sie: Bei erstmaligem Abschluss einer Krankheitskosten-Vollversicherung bei der ARAG verzichtet der Versicherer auf alle allgemeinen und besonderen Wartezeiten, und Vorversicherungszeiten aus GKV oder anderer PKV werden angerechnet. Für typische Beamte und Anwärter heißt das: Schutz ab dem ersten Tag.
Hat die ARAG eine Zahnstaffel?
Nein. Die Tarifbeschreibung BeihilfeBest kennt weder eine Summenstaffel in den ersten Versicherungsjahren noch ein Implantat-Limit pro Kiefer. Zahnbehandlung, Zahnersatz inklusive Implantaten und Kieferorthopädie werden zum tariflichen Prozentsatz erstattet – bei wirksamer Honorarvereinbarung sogar über den GOZ-Höchstsätzen. Das ist ein klarer Unterschied zur DBV (2.000 € in den ersten 48 Monaten), zur Debeka und zur Barmenia (5.000 € in den ersten beiden Kalenderjahren).
Was leistet die ARAG bei Hilfsmitteln und Hörgeräten?
Die ARAG arbeitet mit einem offenen Hilfsmittelkatalog ohne feste Euro-Grenzen – Hörgeräte werden ausdrücklich als Beispiel genannt, ein Höchstbetrag steht nicht in den Bedingungen. Erstattet wird die der Beeinträchtigung angemessene Ausführung zum tariflichen Prozentsatz. Einzige Regel: Ab 1.000 € Bezugspreis brauchst du vor dem Kauf eine schriftliche Zusage, sonst legt die ARAG nur 80 % des Rechnungsbetrags der funktionalen Standardausführung zugrunde.
Was leistet die ARAG bei Psychotherapie?
Ambulante Psychotherapie wird zum tariflichen Prozentsatz erstattet – ohne Sitzungslimit, ohne Staffelung und ohne Genehmigungspflicht. Voraussetzung ist nur die Behandlung durch einen niedergelassenen, approbierten Therapeuten oder Arzt mit entsprechender Qualifikation. Damit steht die ARAG auf einer Stufe mit Barmenia und LKH und klar vor der DBV, deren Erstattung ab der 31. Sitzung sinkt.
ARAG oder DBV – was ist besser für Beamte?
Im aktuellen Direktvergleich mit identischem Musterprofil ist die ARAG sogar günstiger als die DBV (288,08 € gegen 297,95 € inklusive Pflege) – und leistungsstärker: keine Zahnstaffel statt 2.000-€-Staffel, offener Hilfsmittelkatalog statt 1.300-€-Hörgeräte-Deckel, Psychotherapie ohne Staffelung. Die DBV punktet bei den Anwärterbeiträgen (rund 95 € gegen 102 €). Details zur DBV: DBV PKV Beamte im Test.
Wie funktioniert eine anonyme Risikovoranfrage?
Bei einer anonymen Risikovoranfrage frage ich für dich bei mehreren Versicherern an, ob und zu welchen Konditionen du angenommen würdest – ohne deinen Namen, deine Adresse oder deine Versichertennummer zu nennen. Das schützt dich vor Einträgen in der HIS-Datenbank, die spätere Abschlüsse erschweren würden. Das Ergebnis liegt typischerweise innerhalb von 5–10 Werktagen vor.