Beihilfeergänzungstarif für Beamte: Lücken, Leistungen und Beiträge
Die Beihilfe erkennt viele Rechnungen nur bis zu einem Höchstbetrag an, und dein Grundtarif erstattet davon nur seinen Prozentsatz. Was übrig bleibt, zahlst du selbst oder ein Ergänzungstarif. Hier steht, wo die Grenzen liegen, was acht Ergänzungstarife kosten und worin sie sich unterscheiden.
Bundesbeihilfeverordnung, Anlage 11. Monatsbeiträge für Nordrhein-Westfalen und 50 % Beihilfe aus meinem Vergleich vom Oktober 2026.
Kurz gesagt
Ein Beihilfeergänzungstarif, oft kurz Beihilfeergänzung genannt, zahlt dort, wo Beihilfe und Grundtarif zusammen nicht die ganze Rechnung decken. Das betrifft vor allem Hörgeräte, Brillen, Zahnersatz und Zuzahlungen. Er kostet für Anwärter in meinem Vergleich 0,55 € bis 8,81 € im Monat, für Beamte auf Probe 7,13 € bis 28,02 €. Die Tarife unterscheiden sich stark im Umfang. Wie groß deine Lücke überhaupt ist, entscheidet zuerst der Grundtarif.
Was ein Beihilfeergänzungstarif ist
Als Beamter hast du drei Schichten. Die Beihilfe deines Dienstherrn übernimmt einen festen Prozentsatz deiner Krankheitskosten, je nach Dienstherr und Familienstand 50 bis 80 %. Der Grundtarif deiner privaten Krankenversicherung übernimmt den Rest, bei 50 % Beihilfe also die anderen 50 %. Die Beihilfeergänzung ist die dritte Schicht.
Gebraucht wird er, weil die Rechnung nicht immer aufgeht. Die Beihilfe zahlt ihren Prozentsatz nur von dem Betrag, den sie als beihilfefähig anerkennt. Kostet etwas mehr als dieser Betrag, fehlt ihr Anteil am Rest. Viele Grundtarife begrenzen dieselben Leistungen ebenfalls. Der Ergänzungstarif erstattet einen Teil dieser Differenz, je nach Tarif mehr oder weniger.
Wie die Beihilfe grundsätzlich funktioniert, steht auf der Seite Beihilfe einfach erklärt.
Wo die Beihilfe begrenzt: die Höchstbeträge beim Bund
Die folgenden Grenzen stehen in der Bundesbeihilfeverordnung. Die Länder haben eigene Verordnungen, die sich an vielen Stellen daran orientieren, aber abweichen können.
| Leistung | Beihilfefähig | Fundstelle |
|---|---|---|
| Hörgerät | höchstens 1.500 € je Ohr für Personen ab 15 Jahren, in der Regel alle fünf Jahre | Anlage 11 BBhV |
| Brille | höchstens 110 € mit Einstärkengläsern, 260 € mit Mehrstärkengläsern. Eine neue Brille bei gleicher Sehstärke in der Regel erst nach drei Jahren | Anlage 11 BBhV |
| Kontaktlinsen | Kurzzeitlinsen höchstens 154 € im Jahr, torische 230 € | Anlage 11 BBhV |
| Zahnersatz: Material und Labor | zu 80 % beihilfefähig | § 16 BBhV |
| Arzt- und Zahnarzthonorar | nur innerhalb des Gebührenrahmens der Gebührenordnung. Honorarvereinbarungen darüber sind nicht beihilfefähig | § 6 Abs. 5 BBhV |
| Heilpraktiker | nur bis zu festen Höchstbeträgen je Leistung | § 6 Abs. 5, Anlage 2 BBhV |
| Zweibettzimmer | nur bis zu einem Tageshöchstbetrag | § 26 BBhV |
Bundesbeihilfeverordnung, abgerufen am 12. Oktober 2026. Für Landesbeamte gilt die Verordnung des jeweiligen Landes.
Rechenbeispiel: ein Hörgerät für 3.000 €
Du hast 50 % Beihilfe vom Bund und brauchst ein Hörgerät, das 3.000 € kostet. Beihilfefähig sind 1.500 €. Davon zahlt die Beihilfe die Hälfte.
| Wer zahlt | Grundtarif erkennt 1.500 € an | Grundtarif ohne Betragsgrenze |
|---|---|---|
| Beihilfe (50 % von 1.500 €) | 750 € | 750 € |
| Grundtarif (50 %) | 750 € | 1.500 € |
| Es fehlen | 1.500 € | 750 € |
Vereinfachtes Beispiel für ein Ohr und 50 % Beihilfe. Zusagepflichten und Selbstbehalte sind nicht berücksichtigt.
Dieselbe Rechnung, zwei Ergebnisse. Die Lücke entsteht zuerst im Grundtarif. Die Tarife, die ich auf dieser Website im Einzelnen geprüft habe, erkennen bei Hörgeräten je Ohr Folgendes an:
- DBV: 1.300 €
- Debeka: 1.500 €
- Barmenia: 2.000 €
- LKH: 2.500 €
- ARAG und HanseMerkur: kein fester Betrag. Bei der ARAG brauchst du ab 1.000 € vorher eine Zusage.
Ob der Ergänzungstarif den Rest übernimmt, steht in seinen Bedingungen. Der Ergänzungstarif BC der Debeka zum Beispiel zahlt Hilfsmittel nur bis zur beihilfefähigen Höhe. Im Beispiel oben bliebe die Lücke also bestehen.
Du willst wissen, was bei deinem Tarif übrig bleibt?
Lücken prüfen lassenBeihilfeergänzungstarife im Vergleich: Beiträge von acht Versicherern
Musterprofil: 25 Jahre, Nordrhein-Westfalen, 50 % Beihilfe. Die Beiträge gelten nur für den Ergänzungsbaustein, nicht für die gesamte Krankenversicherung.
| Versicherer | Tarif (Anwärter) | Beamtenanwärter | Beamter auf Probe |
|---|---|---|---|
| HUK-Coburg | BE2 | 0,55 € | 8,70 € |
| Debeka | BC | 1,59 € | 10,44 € |
| DBV | VisB-UA | 2,03 € | 7,13 € |
| R+V (ab 01.01.2027) | EB1B | 2,86 € | 16,96 € |
| ARAG | BAEB | 2,95 € | 10,58 € |
| Barmenia | GEP | 5,84 € | 17,91 € |
| HanseMerkur | BAE | 7,01 € | 18,75 € |
| LKH | BEPB | 8,81 € | 28,02 € |
Eigener Vergleich vom Oktober 2026, ohne Risikozuschläge. Die R+V senkt ihre Beihilfeergänzung zum 01.01.2027, bis dahin kostet sie 6,91 € und 21,52 € (siehe R+V Beitragsanpassung 2027). Die Kürzel gelten für die Anwärtervariante. Nach der Ausbildung heißen die Bausteine teilweise anders, zum Beispiel BN VisB bei der DBV, BEB bei der HanseMerkur und BEP bei der LKH.
Was die Tarife leisten
Die Beiträge liegen weit auseinander, weil die Tarife Verschiedenes versichern. Die folgenden Angaben stammen aus den Bedingungen und Angeboten, die ich für die einzelnen Anbieterseiten ausgewertet habe.
| Versicherer und Tarif | Das leistet er | Das fehlt oder ist begrenzt |
|---|---|---|
| HUK-Coburg, BE2 | Zuzahlungen der Beihilfe bis 400 € im Jahr, Sehhilfen 300 € in zwei Jahren, Heilpraktiker 500 € im Jahr, Auslandsreiseschutz | viele kleine Höchstbeträge. In der Anwärtervariante fehlen Zuzahlungen, Sehhilfen und Heilpraktiker. |
| Debeka, BC | Material- und Laborkosten beim Zahnersatz bis 6.150 € im Jahr | in den ersten drei Kalenderjahren zusammen nur 2.250 €. Hilfsmittel nur bis zur beihilfefähigen Höhe. Keine Psychotherapie. Kuren höchstens 36 € bzw. 47 € am Tag. |
| DBV, BN VisB | Auslandsreiseschutz mit Rücktransport, Kuren, Reiseimpfungen | Hörgeräte und Sehhilfen bleiben im Grundtarif begrenzt (1.300 € je Ohr, 300 € in drei Jahren) |
| ARAG | übernimmt bei Honoraren über den Höchstsätzen den Anteil, den die Beihilfe deshalb nicht zahlt | Sehhilfen 600 € in 24 Monaten |
| Barmenia, GEP | Eigenanteile, Laborkosten, gekürzte Heilmittel, Zuzahlungen bei Medikamenten. Die Bedingungen erfassen auch künftige Kürzungen der Beihilfe. | Hörgeräte 2.000 € je Ohr |
| HanseMerkur, BEB | Hilfsmittel, Heilmittel über den Sätzen der Beihilfe, Material- und Laborkosten beim Zahnersatz, Reiseimpfungen bis 105 € im Jahr, Auslandsreiseschutz | Sehhilfen 600 € in 24 Monaten |
| LKH, BEP | Honorare über den Höchstsätzen auch ambulant, Zuzahlungen der Beihilfe, Privatkliniken bis zum 2,5-fachen Satz, Reiseimpfungen | Zahnstaffel in den ersten drei Kalenderjahren. Keine Erstattung der Kostendämpfungspauschale. |
| Allianz, BHEB | Honorare über dem Höchstsatz, Zahn-Restkosten, Auslandsreiseschutz, Augenlasern | Brille 410 € in 24 Monaten und Hörgerät 1.500 €, jeweils einschließlich Beihilfe |
| Signal Iduna, EXKLUSIV-B-E1 | Restkosten bei Sehhilfen, Hilfsmitteln, Heilpraktiker und Zahnersatz, Reiseimpfungen, Auslandsreiseschutz bis acht Wochen | Wahlleistungen stecken in einem zweiten Baustein (EXKLUSIV-B-ES) |
Auszug, keine vollständige Leistungsbeschreibung. Für Allianz und Signal Iduna liegt mir kein Einzelbeitrag vor, für die R+V keine eigene Auswertung der Bedingungen.
Wichtig: Der Ergänzungstarif der HUK-Coburg kostet einen Anwärter 0,55 € im Monat, der der LKH 8,81 €. Das ist kein Preisvorteil, das sind zwei verschiedene Produkte. Vergleiche zuerst, was versichert ist.
Chefarzt und Zweibettzimmer: Was dein Dienstherr zahlt
Bei den Wahlleistungen im Krankenhaus gehen die Länder am weitesten auseinander. In manchen zahlt die Beihilfe mit, in anderen gar nicht. Dann brauchst du für Chefarzt und Zweibettzimmer einen eigenen stationären Tarif, der die Kosten ohne Beihilfe trägt.
| Dienstherr | Wahlleistungen beihilfefähig? | Bedingung |
|---|---|---|
| Bund, Bayern, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Thüringen | ja | teils mit Abzügen oder Zuzahlungen |
| Nordrhein-Westfalen | ja | Eigenanteil 10 € am Tag für den Wahlarzt und 15 € am Tag für das Zweibettzimmer, höchstens 20 Tage im Jahr |
| Baden-Württemberg | ja, auf Antrag | nur gegen einen monatlichen Beitrag |
| Hessen | ja, auf Antrag | nur gegen einen monatlichen Eigenbeitrag |
| Rheinland-Pfalz | ja, auf Antrag | 26 € im Monat |
| Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, Schleswig-Holstein | nein | Chefarzt und Zweibettzimmer nur über einen eigenen stationären Tarif |
| Saarland | nein | gestrichen, mit Übergangsregeln |
Übersicht des dbb beamtenbund und tarifunion, für Nordrhein-Westfalen das Merkblatt des Landesamts für Besoldung und Versorgung vom Januar 2026. Maßgeblich ist die Beihilfeverordnung deines Landes.
Für das Saarland habe ich die Regeln auf der Seite PKV für Beamte im Saarland beschrieben. Für Baden-Württemberg stehen sie bei der PKV im Referendariat in Baden-Württemberg.
Worauf du beim Ergänzungstarif achten solltest
- Hilfsmittel über der beihilfefähigen Höhe: Zahlt der Tarif den Teil, den die Beihilfe nicht anerkennt, oder endet er an derselben Grenze?
- Zahnersatz: Material- und Laborkosten sind beim Bund nur zu 80 % beihilfefähig. Achte auf Zahnstaffeln in den ersten Jahren, wie bei der Debeka und der LKH.
- Zuzahlungen der Beihilfe: HUK-Coburg und LKH erstatten die Eigenbehalte, die die Beihilfestelle abzieht. Die Kostendämpfungspauschale nimmt die LKH aus.
- Honorare über den Höchstsätzen: Die Beihilfe zahlt sie nicht. LKH, ARAG und Allianz haben dafür Leistungen im Ergänzungstarif.
- Brille: Die Budgets reichen in den geprüften Tarifen von 300 € in drei Jahren bis 600 € in zwei Jahren.
- Ausland: Viele Ergänzungstarife enthalten eine Auslandsreise-Krankenversicherung, zum Beispiel bei DBV, HanseMerkur, Signal Iduna und HUK-Coburg.
- Öffnungsaktion: Wer mit Vorerkrankungen über die Öffnungsaktion in die PKV kommt, bekommt den Ergänzungstarif nicht überall. Die Allianz bietet ihre Ergänzungstarife darüber an, die Debeka einen kleinen.
Für wen ist ein Beihilfeergänzungstarif sinnvoll?
Beamtenanwärter und Referendare
Für dich kostet der Baustein in meinem Vergleich zwischen 0,55 € und 8,81 € im Monat. Am Preis scheitert es also nicht. Schau aber, was die Anwärtervariante enthält, denn sie ist bei einigen Versicherern schmaler als der Tarif für fertige Beamte. Welche Krankenversicherung im Vorbereitungsdienst passt, steht auf der Seite PKV für Beamtenanwärter.
Beamte auf Probe und auf Lebenszeit
Nach der Ausbildung steigt der Beitrag, in meinem Vergleich auf 7,13 € bis 28,02 € im Monat. Dafür gilt dann der volle Umfang. Rechne ihn gegen das, was eine einzige größere Rechnung kostet: Beim Hörgerät im Beispiel oben fehlen je nach Grundtarif 750 € oder 1.500 € je Ohr.
Brillenträger und Familien
Die Beihilfe des Bundes erkennt für eine Brille mit Mehrstärkengläsern höchstens 260 € an. Wer Gleitsichtgläser trägt oder Kinder mit Brille hat, kommt mit den Budgets der Ergänzungstarife am schnellsten in den Bereich, in dem sich der Beitrag rechnet.
Abschluss, Gesundheitsfragen und mein Vorgehen
Auch der Ergänzungstarif hat Gesundheitsfragen. Wer ihn später nachholen will, muss sie in der Regel neu beantworten. Deshalb beantrage ich ihn nach Möglichkeit zusammen mit dem Grundtarif. Bei Vorerkrankungen frage ich vorher anonym an, wie bei der Krankenversicherung selbst. Den Ablauf findest du auf der Seite zur anonymen Risikovoranfrage.
- Ich kläre, welche Beihilfeverordnung für dich gilt und was sie begrenzt.
- Ich prüfe, was dein Grundtarif an denselben Stellen leistet.
- Ich vergleiche die Ergänzungstarife, die zu diesem Grundtarif gehören.
- Bei Vorerkrankungen frage ich anonym an.
- Erst dann stellen wir den Antrag.
Du hast schon einen Vertrag und willst den Ergänzungstarif nachholen?
Nachträglich abschließenFazit: Erst der Grundtarif, dann die Ergänzung
Die Beihilfe begrenzt an festen Stellen, und diese Stellen stehen in der Verordnung. Wie viel davon bei dir ankommt, entscheidet dein Grundtarif. Der Ergänzungstarif schließt einen Teil der Differenz, bei manchen Versicherern einen großen, bei anderen einen kleinen. Vergleiche deshalb den Umfang und nicht den Beitrag, und beantrage ihn zusammen mit dem Grundtarif.
Du willst wissen, was bei dir offen bleibt?
Ich lege deine Beihilfeverordnung, deinen Grundtarif und die passenden Ergänzungstarife nebeneinander.
Tarife vergleichen lassenHäufige Fragen zum Beihilfeergänzungstarif
Was ist ein Beihilfeergänzungstarif?
Ein Beihilfeergänzungstarif, auch Beihilfeergänzung genannt, ist ein Zusatzbaustein zur privaten Krankenversicherung für Beamte. Er zahlt dort, wo die Beihilfe eine Rechnung nicht in voller Höhe anerkennt und der Grundtarif deshalb nur seinen Prozentsatz vom anerkannten Betrag erstattet. Typische Fälle sind Hörgeräte, Brillen, Material- und Laborkosten beim Zahnersatz und Zuzahlungen.
Was kostet ein Beihilfeergänzungstarif?
Für einen 25-jährigen Beamtenanwärter in Nordrhein-Westfalen mit 50 % Beihilfe liegen die Beiträge in meinem Vergleich vom Oktober 2026 zwischen 0,55 € und 8,81 € im Monat. Für einen Beamten auf Probe mit demselben Profil sind es 7,13 € bis 28,02 €. Der Beitrag folgt dem Umfang: Die günstigsten Tarife leisten am wenigsten.
Warum reicht die normale PKV für Beamte oft nicht aus?
Weil der Grundtarif nur den Teil der Kosten ersetzt, den die Beihilfe nicht trägt, also zum Beispiel 50 %. Erkennt die Beihilfe von einer Rechnung nur einen Höchstbetrag an, fehlt ihr Anteil am Rest. Viele Grundtarife haben für dieselben Leistungen eigene Grenzen.
Wie viel zahlt die Beihilfe für ein Hörgerät?
Beim Bund sind für Personen ab 15 Jahren höchstens 1.500 € je Ohr beihilfefähig, in der Regel alle fünf Jahre (Anlage 11 der Bundesbeihilfeverordnung). Bei 50 % Beihilfe zahlt der Dienstherr also 750 € je Ohr. Die Länder haben eigene Verordnungen.
Zahlt die Beihilfe Chefarzt und Zweibettzimmer?
Das hängt vom Dienstherrn ab. Beim Bund, in Bayern, Nordrhein-Westfalen, Sachsen, Sachsen-Anhalt und Thüringen sind Wahlleistungen beihilfefähig, teils mit Abzügen. Baden-Württemberg, Hessen und Rheinland-Pfalz verlangen dafür einen Monatsbeitrag. Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, das Saarland und Schleswig-Holstein zahlen nach der Übersicht des dbb keine Beihilfe für Wahlleistungen.
Kann ich den Ergänzungstarif später noch abschließen?
Ja, aber in der Regel nur mit neuer Gesundheitsprüfung. Was bis dahin in deiner Krankenakte steht, kann zu einem Zuschlag oder zur Ablehnung führen. Deshalb ist es einfacher, ihn zusammen mit dem Grundtarif zu beantragen.
Ist ein Beihilfeergänzungstarif sinnvoll?
Er ist sinnvoll, wenn dein Grundtarif bei Hilfsmitteln, Brille oder Zahnersatz an denselben Grenzen endet wie die Beihilfe. Dann zahlst du die Differenz sonst selbst, beim Hörgerät für 3.000 € zum Beispiel bis zu 1.500 € je Ohr. Leistet der Grundtarif an diesen Stellen schon mehr, ist die Lücke kleiner und der Ergänzungstarif weniger wichtig.
Brauchen Beamtenanwärter einen Ergänzungstarif?
Am Beitrag scheitert es nicht: Er kostet für Anwärter in meinem Vergleich zwischen 0,55 € und 8,81 € im Monat. Ob er sich lohnt, hängt daran, was die Anwärtervariante leistet. Bei der HUK-Coburg zum Beispiel fehlen in der Ausbildungsvariante die Zuzahlungen, die Sehhilfen und der Heilpraktiker.
Erstattet der Ergänzungstarif die Kostendämpfungspauschale?
Meist nicht. Der Ergänzungstarif BEP der LKH zum Beispiel erstattet die Zuzahlungen, die die Beihilfestelle abzieht, nimmt die Kostendämpfungspauschale aber ausdrücklich aus.
Zu den Angaben auf dieser Seite
Die Höchstbeträge stammen aus der Bundesbeihilfeverordnung (§§ 6, 16 und 26 sowie Anlage 11), abgerufen am 12. Oktober 2026. Die Übersicht zu den Wahlleistungen folgt dem dbb beamtenbund und tarifunion und dem Merkblatt des Landesamts für Besoldung und Versorgung Nordrhein-Westfalen vom Januar 2026. Die Beiträge stammen aus meinem Vergleich vom Oktober 2026, die Leistungen aus den Bedingungen und Angeboten, die ich für die Anbieterseiten ausgewertet habe. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung. Ich bin unabhängiger Versicherungsmakler und an keinen Versicherer gebunden.