HanseMerkur für Beamtenanwärter: Beiträge nach Alter, Leistungen und Nachteile
Der Anwärtertarif der HanseMerkur kostet je nach Alter 40 € bis 72 € im Monat, ohne Pflegeversicherung. Das ist wenig. Hier steht, was du dafür bekommst, wo der Tarif Grenzen hat und was du nach der Verbeamtung zahlst.
50 % Beihilfe, ohne Risikozuschlag. Eigene Berechnungen aus der Tarifsoftware.
Kurz gesagt
Die HanseMerkur hat zum 1. Juni 2026 einen neuen Anwärtertarif gestartet: die Kombination BA und BAE, im Marketing „Be Fit Start“. Der Beitrag für die Krankenversicherung liegt je nach Alter zwischen 40,42 € und 72,36 € im Monat, dazu kommt die Pflegeversicherung. Die Leistungen liegen nah am Top-Tarif Be Fit Best. Zwei Punkte solltest du vor dem Abschluss prüfen: Die Psychotherapie ist auf 50 Sitzungen im Jahr begrenzt, und der Tarif endet nach spätestens 60 Monaten.
Was ist die HanseMerkur Be Fit Start?
Be Fit Start ist der Anwärtertarif der HanseMerkur, gestartet am 1. Juni 2026. Er besteht aus den Bausteinen BA und BAE und richtet sich an beihilfeberechtigte Beamtenanwärter und Referendare. Die Beitragstabelle reicht von 15 bis 39 Jahren.
Bis vor Kurzem habe ich die HanseMerkur in der Beamtenberatung selten angeboten. Einen Anwärtertarif hatte sie auch vorher schon, seit Juni 2026 hat der Hamburger Versicherer aber drei neue Stufen: Be Fit Start für die Ausbildung, Be Fit Smart für Beamte, die auf den Beitrag achten, und Be Fit Best mit dem höchsten Leistungsniveau.
In der Tarifsoftware findest du Be Fit Start unter den Kürzeln BA und BAE. Abschließen können ihn Referendare, Lehramts-, Polizei-, Verwaltungs- und Finanzanwärter, außerdem Studierende und Auszubildende mit Beihilfeanspruch.
Wie BA und BAE zusammengehören
BA ist die eigentliche Krankenversicherung. Sie übernimmt den Teil der Kosten, den die Beihilfe deines Dienstherrn nicht zahlt, bei 50 % Beihilfe also die anderen 50 %. BAE ist der Beihilfeergänzungstarif. Er zahlt, was zwischen Beihilfe und Haupttarif offen bleibt: Arztrechnungen über den Höchstsätzen der Gebührenordnung, das Ein- oder Zweibettzimmer, den Wahlarzt, Material- und Laborkosten beim Zahnersatz.
Die beiden Bausteine gibt es nur zusammen. BAE leistet in vielen Bereichen außerdem nur, wenn BA vorher geleistet hat. Das machen andere Versicherer genauso. Wie die Beihilfe selbst funktioniert, steht auf der Seite Beihilfe einfach erklärt.
Was kostet die HanseMerkur für Beamtenanwärter? Beiträge nach Alter
Der Beitrag hängt vom Eintrittsalter ab. Die HanseMerkur nennt für BA und BAE zusammen diese Monatsbeiträge:
| Eintrittsalter | BA und BAE im Monat |
|---|---|
| 15 bis 19 Jahre | 40,42 € |
| 20 bis 24 Jahre | 44,42 € |
| 25 bis 29 Jahre | 47,01 € |
| 30 bis 34 Jahre | 57,80 € |
| 35 bis 39 Jahre | 72,36 € |
BA und BAE: Angaben der HanseMerkur auf ihrer Website, abgerufen am 12. Oktober 2026. Der Wert für 25 bis 29 Jahre deckt sich mit meiner Berechnung für 50 % Beihilfe.
Dazu kommt die Pflegepflichtversicherung. Sie kostet nach Angabe der HanseMerkur je nach Eintrittsalter etwa 30 € bis 40 € im Monat. Für eine 18-Jährige nennt die HanseMerkur zusammen 70,97 €, für eine 25-Jährige komme ich auf 80,19 €.
Ein Beispiel im Detail
Eine 25-jährige Anwärterin in Nordrhein-Westfalen mit 50 % Beihilfe, Versicherungsbeginn 1. Juli 2026. Die Zahlen stammen aus meiner Tarifsoftware.
| Baustein | Was er absichert | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| BA/50 | ambulant, stationär, Zahn | 40,00 € |
| BAE | Beihilfeergänzung | 7,01 € |
| PVB | Pflegepflichtversicherung, gesetzlich vorgeschrieben | 33,18 € |
| KH A/25 | Krankenhaustagegeld, freiwillig | 1,68 € |
| KUT/150 | Kurtagegeld 150 € am Tag, freiwillig | 3,45 € |
| Gesamt | alle fünf Bausteine | 85,32 € |
Ohne Risikozuschläge, Stand Juni 2026. Der tatsächliche Beitrag hängt von Alter, Bundesland und Gesundheit ab.
Die Krankenversicherung allein kostet hier 47,01 €. Zahlen wirst du 85,32 €, weil die Pflegepflichtversicherung dazukommt und in diesem Beispiel zwei freiwillige Tagegelder. Wenn du Beiträge zwischen Anbietern vergleichst, achte darauf, dass derselbe Umfang nebeneinandersteht.
Beitragsgarantie: Der Beitrag bleibt für die gesamte Zeit im Anwärtertarif gleich, höchstens 60 Monate. Eine Erhöhung mitten im Referendariat bleibt dir erspart.
Du willst den Beitrag für dein Alter und dein Bundesland wissen?
Beitrag berechnen lassenWelche Leistungen bietet der Tarif?
Die Kombination orientiert sich am Be Fit Best, dem stärksten Beamtentarif der HanseMerkur.
| Bereich | Leistung |
|---|---|
| Arzt | Freie Arztwahl ohne Hausarztprinzip. BA erstattet bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung. Liegt eine Honorarvereinbarung vor, zahlt BAE den Teil darüber zu 100 %, ohne besondere Begründung; das gilt auch beim Zahnarzt. Telemedizin zu 100 %. |
| Vorsorge | Gesetzliche Vorsorgeuntersuchungen, dazu weitere bis 250 € im Jahr. |
| Krankenhaus | Über BAE Wahlarzt, Ein- oder Zweibettzimmer und Privatkliniken. Chefarzthonorare über dem Höchstsatz zahlt BAE nur, wenn eine krankheitsbedingte Erschwernis sie begründet. Stationäre Psychotherapie ohne vorherige Zusage. |
| Zahn | Zahnbehandlung, Zahnersatz, Implantate mit Knochenaufbau, Inlays und Kieferorthopädie zu 100 % der versicherten Stufe. Keine Zahnstaffel in den ersten Jahren. |
| Hilfsmittel | Offener Hilfsmittelkatalog. Krankenfahrstühle bis 15.000 €. |
| Sehhilfen | Bis 600 € in 24 Monaten. Augenlasern bis 4.000 € in 60 Monaten. |
| Heilpraktiker | Naturheilverfahren zu 100 % nach dem Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker oder dem Hufelandverzeichnis. |
| Psychotherapie | Ambulant bis 50 Sitzungen im Kalenderjahr, ohne vorherige Zusage des Versicherers. |
Auszug. Maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen der HanseMerkur.
Wichtig ist der offene Hilfsmittelkatalog. Geschlossene Kataloge kennen neuere Hilfsmittel oft nicht und zahlen dann nichts. Und weil es keine Zahnstaffel gibt, bekommst du auch ein Implantat im zweiten Versicherungsjahr voll erstattet.
Was sind die Stärken?
- Der Beitrag für die Krankenversicherung ist niedrig, bei einem Leistungsniveau nah am Be Fit Best.
- Der Beitrag ist für die Anwärterzeit garantiert, höchstens 60 Monate.
- Nach der Anwärterzeit wechselst du ohne neue Gesundheitsprüfung in die Beamtentarife. Das ist viel wert, falls bis dahin gesundheitlich etwas dazugekommen ist.
- Der Hilfsmittelkatalog ist offen, und BAE zahlt beim Arzt und Zahnarzt Honorare über dem Höchstsatz, wenn eine Honorarvereinbarung vorliegt.
- Zahnersatz und Implantate werden ohne Zahnstaffel erstattet.
- Beim Bezug von Elterngeld bist du bis zu drei Monate vom Beitrag befreit, wenn der Vertrag seit mindestens zwölf Monaten läuft.
Welche Nachteile hat die HanseMerkur für Beamtenanwärter?
Kein Tarif liegt überall vorn. Diese Punkte solltest du vor dem Abschluss kennen:
- Psychotherapie nur 50 Sitzungen im Jahr. Für die meisten reicht das. ARAG und Barmenia leisten aber ohne Sitzungsgrenze.
- Nur erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung. Bis zu 200 € nach einem leistungsfreien Jahr, dann 300 €, 400 € und 500 € nach vier Jahren, höchstens die Hälfte des Jahresbeitrags. Leistungsfrei muss der ganze Vertrag sein. Die garantierte Pauschale der Beamtentarife AZS und AZB gibt es im Anwärtertarif BA nicht.
- Weniger Schutz außerhalb Europas. Ab dem zweiten Monat eines Aufenthalts sinken die Leistungen um ein Drittel, wenn vorher nichts anderes vereinbart wurde.
- Kein Optionsrecht auf höherwertigen Schutz innerhalb des Tarifs.
- Der Tarif läuft aus. Nach spätestens 60 Monaten musst du in einen regulären Tarif wechseln. Be Fit Start ist eine Lösung für die Ausbildung und kein Vertrag fürs Berufsleben.
- Keine Beitragshistorie. Die Beamtentarife, in die du danach wechselst, sind erst seit dem Jahreswechsel 2025/2026 am Markt.
Ein K.-o.-Kriterium ist für mich keiner dieser Punkte. Irgendwo muss der niedrige Beitrag aber herkommen, und hier siehst du, wo. Am genauesten würde ich bei der Psychotherapie hinschauen.
HanseMerkur oder DBV, ARAG, Debeka, Barmenia?
Damit du die HanseMerkur einordnen kannst, stehen hier acht Versicherer im selben Profil: 25 Jahre, Nordrhein-Westfalen, 50 % Beihilfe, mit Pflegepflichtversicherung.
| Versicherer | Als Anwärter | Als Beamter |
|---|---|---|
| HanseMerkur | 85,32 € | 343,82 € |
| DBV | 94,76 € | 316,02 € |
| ARAG | 98,33 € | 307,33 € |
| HUK-Coburg | 107,94 € | 314,09 € |
| Signal Iduna | 112,45 € | 324,19 € |
| Barmenia | 115,70 € | 341,78 € |
| Debeka | 115,85 € | 337,50 € |
| LKH | 125,15 € | 375,80 € |
Eigene Berechnungen aus der Tarifsoftware, Neugeschäft Herbst 2026, ohne Risikozuschläge. Die Pakete sind nicht in jedem Baustein identisch. HanseMerkur als Beamter: Be Fit Best.
Als Anwärter ist die HanseMerkur in diesem Profil die günstigste. Als Beamter dreht sich das Bild: Im Be Fit Best gehört sie zu den teureren, im Be Fit Smart liegt sie mit 307,83 € im unteren Bereich. Wer nur auf den Anwärterbeitrag schaut, sieht also die halbe Rechnung. Alle acht Tarife mit ihren Leistungen findest du im Vergleich für Beamtenanwärter.
Für wen passt der Tarif?
Die HanseMerkur Be Fit Start passt, wenn du gesund bist, in der Ausbildung wenig zahlen willst und trotzdem gute Leistungen suchst. Sie ist nicht die erste Wahl, wenn du mehr als 50 Sitzungen Psychotherapie im Jahr brauchst, länger außerhalb Europas bist oder auf eine hohe Beitragsrückerstattung Wert legst.
Was passiert nach der Anwärterzeit?
Be Fit Start endet spätestens nach 60 Monaten. Danach wechselst du innerhalb der HanseMerkur in die regulären Beihilfetarife, ohne dass deine Gesundheit neu geprüft wird. Umgestellt wird automatisch in die AZB-Linie, also Be Fit Best. Willst du weniger zahlen, kannst du stattdessen in die leistungsschwächere AZS-Linie, Be Fit Smart. Was diese Tarife leisten, steht im Test der HanseMerkur für Beamte.
| Phase | Tarif | Gesamtbeitrag im Monat |
|---|---|---|
| Anwärterzeit | Be Fit Start (BA, BAE) | 85,32 € |
| Beamter, günstigere Variante | Be Fit Smart (AZS, PSB, W, BES) | 307,83 € |
| Beamter, stärkere Variante | Be Fit Best (AZB, PSB, W, BEB) | 343,82 € |
Jeweils mit Pflegepflichtversicherung (33,18 €), Krankenhaus- und Kurtagegeld, die Beamtentarife zusätzlich mit gesetzlichem Zuschlag. Ohne Risikozuschläge.
Den Sprung hast du bei jedem Versicherer. Mit der Verbeamtung auf Probe bist du nicht mehr in der Ausbildung und bekommst die Ausbildungstarife nicht mehr. Bei der HanseMerkur kommt hinzu, dass ihre Beamtentarife erst seit dem Jahreswechsel 2025/2026 am Markt sind. Wie stabil die Beiträge bleiben, lässt sich noch nicht ablesen.
Für Referendare gibt es eine Sonderregel: Fällt die Beihilfe nach dem Vorbereitungsdienst vorübergehend weg, etwa weil du auf die Planstelle wartest, läuft der Schutz bis zu zwölf Monate weiter. Danach geht es ohne neue Gesundheitsprüfung in die Beihilfetarife.
Ich schaue in der Beratung deshalb immer auch darauf, wie stabil ein Anbieter seine Beiträge über zehn, fünfzehn Jahre gehalten hat. Ein Tarif, der heute zehn Euro günstiger ist, kann über die Laufbahn der teurere sein.
Du willst wissen, was du nach der Verbeamtung bei welchem Anbieter zahlst?
Beide Phasen durchrechnen lassenAntrag und Gesundheitsfragen
Auch im Anwärtertarif stellt die HanseMerkur Gesundheitsfragen. Aus deinen Antworten entscheidet sie, ob sie dich normal annimmt, mit Zuschlag oder gar nicht. Was du angeben musst, steht auf der Seite zu den Gesundheitsfragen.
Wenn du Vorerkrankungen hast, frage ich zuerst anonym an, bei der HanseMerkur und bei anderen Versicherern. So siehst du vor dem Antrag, wer dich zu welchen Bedingungen nimmt. Den Ablauf findest du bei der anonymen Risikovoranfrage.
Lohnt sich die HanseMerkur für Beamtenanwärter?
Für gesunde Anwärter ohne erhöhten Bedarf bei der Psychotherapie ist die HanseMerkur Be Fit Start ein starker Tarif: niedriger Beitrag, Leistungen nah am Be Fit Best, offener Hilfsmittelkatalog, Zahnersatz ohne Staffel und ein Wechselrecht ohne neue Gesundheitsprüfung. Genau hinschauen würde ich bei der Psychotherapie und beim Beitrag nach der Verbeamtung. Mit beidem kannst du leben, wenn du es vorher weißt und die Zeit nach der Ausbildung gleich mitplanst.
Ob die HanseMerkur für dich die günstigste ist, hängt an deinen Gesundheitsangaben
Die frage ich anonym bei mehreren Versicherern ab. Du siehst dann, wer dich zu welchem Beitrag nimmt, als Anwärter und danach.
Anonym anfragen lassenHäufige Fragen zur HanseMerkur für Beamtenanwärter
Was ist der HanseMerkur-Tarif für Beamtenanwärter?
Die HanseMerkur bietet seit dem 1. Juni 2026 die Tarifkombination BA und BAE für Beamtenanwärter und Referendare an, im Marketing Be Fit Start. BA ist die Krankenversicherung, BAE der Beihilfeergänzungstarif. Beide gibt es nur zusammen. Das Leistungsniveau orientiert sich am Be Fit Best, der Tarif ist aber als Ausbildungstarif auf höchstens 60 Monate angelegt.
Was kostet die HanseMerkur für Beamtenanwärter?
Für BA und BAE zusammen nennt die HanseMerkur je nach Alter 40,42 € bis 72,36 € im Monat: 40,42 € für 15 bis 19 Jahre, 44,42 € für 20 bis 24 Jahre, 47,01 € für 25 bis 29 Jahre, 57,80 € für 30 bis 34 Jahre und 72,36 € für 35 bis 39 Jahre. Dazu kommt die Pflegepflichtversicherung mit etwa 30 bis 40 €. In meinem Beispiel für eine 25-Jährige in Nordrhein-Westfalen sind es mit Pflege und zwei Tagegeldern 85,32 €.
Welche Nachteile hat die HanseMerkur für Beamtenanwärter?
Die ambulante Psychotherapie ist auf 50 Sitzungen im Jahr begrenzt. Die Beitragsrückerstattung im BA ist nur erfolgsabhängig und mit 200 € bis 500 € niedrig. Außerhalb Europas sinken die Leistungen ab dem zweiten Monat um ein Drittel. Der Tarif endet nach spätestens 60 Monaten, und die Beamtentarife, in die du dann wechselst, sind erst seit dem Jahreswechsel 2025/2026 am Markt und haben noch keine Beitragshistorie.
Was kostet die HanseMerkur nach der Verbeamtung?
Im Beispiel für 25 Jahre, Nordrhein-Westfalen und 50 % Beihilfe steigt der Gesamtbeitrag von 85,32 € auf 307,83 € im Be Fit Smart oder 343,82 € im Be Fit Best. Einen solchen Sprung gibt es bei jedem Versicherer, weil nach der Ausbildung die vergünstigten Ausbildungstarife enden.
Kann man die HanseMerkur BA ohne den Tarif BAE abschließen?
Nein. BA und BAE können nur gemeinsam abgeschlossen werden.
Gibt es bei der HanseMerkur eine Beitragsgarantie für Anwärter?
Ja. Der Beitrag bleibt für die gesamte Vertragsdauer im Anwärtertarif unverändert, höchstens 60 Monate.
Wie gut ist die Psychotherapie bei der HanseMerkur für Anwärter?
Die ambulante Psychotherapie ist auf 50 Sitzungen pro Kalenderjahr begrenzt. Das deckt die meisten Behandlungen ab, ist aber weniger als bei ARAG oder Barmenia, die ohne Sitzungsgrenze leisten. Wer hier Bedarf hat oder erwartet, sollte die Anbieter vergleichen.
Wie hoch ist die Beitragsrückerstattung bei der HanseMerkur BA?
Im Anwärtertarif BA gibt es nur eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung, gestaffelt: bis zu 200 € nach einem leistungsfreien Jahr, 300 € nach zwei, 400 € nach drei und 500 € nach vier Jahren, höchstens die Hälfte des Jahresbeitrags. Leistungsfrei muss der ganze Vertrag sein, bei Beginn im laufenden Jahr gibt es sie anteilig. Vorsorgeuntersuchungen über die Vorlagen der HanseMerkur und eine Zahnreinigung im Jahr zählen nicht als Leistung. Eine garantierte Pauschale wie in den Beamtentarifen AZS und AZB ist im BA nicht vorgesehen.
Was passiert nach der Anwärterzeit bei der HanseMerkur?
Der Tarif BA und BAE endet spätestens nach 60 Monaten. Danach kannst du ohne neue Gesundheitsprüfung in die regulären Beihilfetarife der HanseMerkur wechseln. Fällt die Beihilfe nach dem Vorbereitungsdienst vorübergehend weg, läuft der Schutz bis zu zwölf Monate weiter.
Ist die HanseMerkur BA auch für Referendare geeignet?
Ja. Der Tarif richtet sich an Referendare und Lehramtsanwärter ebenso wie an Polizei-, Verwaltungs- und Finanzanwärter. Die Beitragstabelle der HanseMerkur reicht von 15 bis 39 Jahren.
Zu den Angaben auf dieser Seite
Die Beiträge nach Alter, die Beitragsgarantie, die Grenze bei der Psychotherapie und die Staffel der Beitragsrückerstattung stammen von der Website der HanseMerkur, abgerufen am 12. Oktober 2026. Die Beitragsbeispiele und der Vergleich mit anderen Versicherern stammen aus meiner Tarifsoftware. Maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen der HanseMerkur. Ich bin unabhängiger Versicherungsmakler und an keinen Versicherer gebunden.