Start in die Beamtenlaufbahn: Fahrplan, Fristen und Kosten deiner Absicherung
Mit der Ernennung musst du in kurzer Zeit mehrere Dinge regeln, die du vorher nie gebraucht hast. Hier steht, was in welcher Reihenfolge ansteht, welche Fristen laufen und was die Absicherung im Monat kostet.
Beiträge für 25 Jahre, Nordrhein-Westfalen, 50 % Beihilfe. Probezeit nach § 10 Beamtenstatusgesetz.
Kurz gesagt
Zum ersten Diensttag brauchst du eine Krankenversicherung, die zu deiner Beihilfe passt. Alles andere hat etwas mehr Zeit: die Absicherung gegen Dienstunfähigkeit und die Diensthaftpflicht. Die Reihenfolge ist wichtig, weil jeder Schritt auf dem vorigen aufbaut. Zwei Fristen solltest du kennen: sechs Monate für die Öffnungsaktion und sechs Monate, um den Tarif an einen neuen Beihilfesatz anzupassen. Als Anwärter kostet die gesamte Absicherung im Beispiel ab etwa 137 € im Monat.
Der Fahrplan: Was wann ansteht
Die Schritte bauen aufeinander auf. Ohne die Beihilferegeln deines Dienstherrn lässt sich kein Tarif auswählen, und ohne deine Arztdaten lässt sich kein Antrag sauber ausfüllen.
| Wann | Was du tust | Warum und bis wann |
|---|---|---|
| Sobald der Termin der Ernennung feststeht | Beihilfe klären: Welcher Dienstherr, welcher Satz, zahlt er Chefarzt und Zweibettzimmer? | Davon hängt ab, welcher Tarif passt. |
| Gleich danach | Arztdaten besorgen, zum Beispiel die Patientenquittung deiner Krankenkasse. | Im Antrag musst du alle Gesundheitsfragen vollständig beantworten. |
| Bei Vorerkrankungen | Anonym bei mehreren Versicherern anfragen lassen. | Du siehst vor dem Antrag, wer dich zu welchen Bedingungen nimmt. Erste Antworten kommen meist nach zwei bis vier Tagen. |
| Ein bis zwei Wochen vor Dienstantritt | Krankenversicherung vergleichen und beantragen. | Zum ersten Diensttag muss sie stehen. Die Pflegepflichtversicherung gehört dazu. |
| In den ersten sechs Monaten | Öffnungsaktion nutzen, falls dich sonst kein Versicherer normal annimmt. | Frist: sechs Monate ab der Verbeamtung. Zuschlag höchstens 30 %. |
| In den ersten Monaten | Dienstunfähigkeit getrennt vergleichen und absichern. Diensthaftpflicht abschließen. | Als Beamter auf Widerruf oder auf Probe bekommst du bei Dienstunfähigkeit kein Ruhegehalt. |
| Bei der Ernennung auf Probe | Vom Anwärtertarif in den Beamtentarif wechseln. Dienstunfähigkeitsrente prüfen. | Der Anwärtertarif endet mit der Ausbildung. |
| Wenn sich dein Beihilfesatz ändert | Tarif anpassen lassen, etwa beim zweiten Kind. | Frist: sechs Monate. Dann ohne neue Gesundheitsprüfung (§ 199 VVG). |
Fristen der Öffnungsaktion nach den Regeln der teilnehmenden Versicherer. § 199 Versicherungsvertragsgesetz. Zeitangaben zum Vorlauf sind Richtwerte aus meiner Beratung.
Dein Termin steht schon fest?
Fahrplan gemeinsam durchgehenDie drei Stufen deiner Laufbahn
Du wirst nicht auf einen Schlag Beamter auf Lebenszeit. Das Beamtenstatusgesetz kennt mehrere Stufen, und mit jeder ändert sich, wie du abgesichert bist.
| Stufe | Wofür | Bei Dienstunfähigkeit | Krankenversicherung |
|---|---|---|---|
| Auf Widerruf | Vorbereitungsdienst, also Anwärter und Referendare | Entlassung, kein Ruhegehalt | günstiger Anwärtertarif |
| Auf Probe | Probezeit von mindestens sechs Monaten und höchstens fünf Jahren | meist Entlassung | Wechsel in den Beamtentarif |
| Auf Lebenszeit | der Regelfall nach bestandener Probezeit | Ruhegehalt, aber erst nach fünf Dienstjahren | Beamtentarif |
§§ 4, 10 und 23 Beamtenstatusgesetz, § 4 Beamtenversorgungsgesetz. Die Länder regeln Einzelheiten selbst.
Was bei Dienstunfähigkeit je Stufe genau passiert und wie hoch das Ruhegehalt ausfällt, steht mit Rechenbeispiel auf der Seite zur Dienstunfähigkeitsversicherung.
Was die Absicherung im Monat kostet
Die Spannen stammen aus meinen Vergleichen für eine 25-jährige Person in Nordrhein-Westfalen mit 50 % Beihilfe. Die vollständigen Tabellen mit allen Versicherern stehen auf den verlinkten Seiten.
| Baustein | Als Anwärter | Als Beamter auf Probe |
|---|---|---|
| Krankenversicherung mit Pflege | 85,32 € bis 125,15 € | 307,33 € bis 375,80 € |
| Dienstunfähigkeit, 1.200 € Rente | 48,39 € bis 109,44 € | 53,42 € bis 78,20 € |
| Diensthaftpflicht | 3 € bis 5 € | 3 € bis 5 € |
| Zusammen, jeweils das günstigste Angebot | rund 137 € | rund 364 € |
Eigene Vergleiche vom Herbst 2026, ohne Risikozuschläge. Dienstunfähigkeit: Lehramtsanwärter, Jahrgang 1996, und Berufsschullehrer, Jahrgang 1998, jeweils bis 67.
Die Summe ist eine Untergrenze. Der günstigste Tarif ist nicht automatisch der passende, und mit Vorerkrankungen kann ein Zuschlag dazukommen. Der große Sprung liegt bei der Krankenversicherung: Mit dem Ende der Ausbildung fällt der Anwärtertarif weg.
Schritt 1: die Beihilfe verstehen
Dein Dienstherr zahlt keinen Beitrag zu deiner Krankenversicherung. Er übernimmt stattdessen einen festen Teil jeder Arztrechnung, beim Bund 50 % für dich und 80 % für deine Kinder. Dieser Teil heißt Beihilfe. Für den Rest brauchst du eine Versicherung.
Jedes Land hat dafür eigene Regeln. In Hessen bekommen Anwärter einheitlich 70 % und Beamte je Kind fünf Prozentpunkte mehr, in Sachsen bekommen Beamte mit einem Kind 70 % und mit zwei Kindern 90 %. Manche Länder zahlen Chefarzt und Zweibettzimmer, andere nicht. Deshalb steht die Beihilfe am Anfang. Wie sie funktioniert, zeige ich an einer Arztrechnung auf der Seite Beihilfe einfach erklärt.
Schritt 2: die Krankenversicherung
Als Beamter brauchst du keine volle Krankenversicherung, sondern einen Beihilfetarif. Er deckt nur den Teil ab, den die Beihilfe nicht zahlt, und kostet deshalb deutlich weniger. In der Ausbildung gibt es dafür eigene Anwärtertarife.
- Für Anwärter aller Laufbahnen: PKV für Beamtenanwärter mit acht Tarifen im Vergleich.
- Für Referendare: PKV für Referendare.
- Für verbeamtete Lehrkräfte: PKV für Lehrer.
- Zum Ausprobieren: der PKV-Rechner.
Der Ergänzungstarif
Die Beihilfe erkennt manche Rechnungen nur bis zu einem Höchstbetrag an, zum Beispiel bei Brille, Hörgerät und Zahnersatz. Für diese Lücke gibt es den Beihilfeergänzungstarif. Als Anwärter kostet er in meinem Vergleich zwischen 0,55 € und 8,81 € im Monat. Nimm ihn gleich mit, denn wer ihn später nachholt, muss die Gesundheitsfragen in der Regel neu beantworten. Mehr dazu beim Beihilfeergänzungstarif.
Wenn du Vorerkrankungen hast
Dann frage ich zuerst anonym an. Die Versicherer sehen deine Gesundheitsangaben, aber nicht deinen Namen. Nimmt dich keiner zu normalen Bedingungen, bleibt die Öffnungsaktion: Teilnehmende Versicherer nehmen neue Beamte innerhalb von sechs Monaten nach der Verbeamtung auf, mit höchstens 30 % Zuschlag. Wie die Voranfrage abläuft, steht bei der anonymen Risikovoranfrage.
Schritt 3: die Dienstunfähigkeit
Viele gehen davon aus, dass der Staat zahlt, wenn sie dienstunfähig werden. Für Beamte auf Lebenszeit mit mindestens fünf Dienstjahren stimmt das zum Teil. Für dich am Anfang stimmt es nicht: Beamte auf Widerruf können jederzeit entlassen werden und bekommen kein Ruhegehalt.
Die Absicherung ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel. Entscheidend ist, was die Klausel bei einer Entlassung regelt. Fünf Klauseln im Vergleich findest du auf der Seite zur Dienstunfähigkeitsversicherung.
Getrennt vergleichen: Ein Versicherer, der bei der Krankenversicherung gut zu dir passt, muss bei der Dienstunfähigkeit nicht der beste sein. Ich vergleiche deshalb zuerst die Krankenversicherung und danach die Dienstunfähigkeit, und du suchst dir aus beiden das Beste heraus.
Schritt 4: die Diensthaftpflicht
Verursachst du im Dienst einen Schaden, haftet zunächst dein Dienstherr. Er kann das Geld aber von dir zurückverlangen, wenn du deine Pflichten vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hast. So steht es in § 48 des Beamtenstatusgesetzes. Typische Fälle sind eine verletzte Aufsichtspflicht, ein verlorener Dienstschlüssel oder ein beschädigtes Dienstgerät.
Die Diensthaftpflicht übernimmt solche Forderungen bei grober Fahrlässigkeit. Sie kostet 3 € bis 5 € im Monat, und ich kann sie dir vermitteln. Einzelheiten stehen auf der Seite zur Diensthaftpflicht für Beamte.
Vier Fehler beim Einstieg
In der Beratung sehe ich immer wieder dieselben Stolperfallen.
Die Krankenversicherung nur nach dem Anwärterbeitrag wählen
Der Anwärterbeitrag gilt für die Ausbildung. Danach zahlst du den Beamtentarif, und dort liegen die Versicherer anders als vorher. Schau dir beide Zahlen an.
Die Beihilfe überspringen
Ein Tarif, der in einem Land passt, kann im nächsten Lücken lassen, etwa bei Chefarzt und Zweibettzimmer.
Ohne Voranfrage einen Antrag stellen
Spätere Anträge fragen danach, ob ein Versicherer dich schon einmal abgelehnt oder nur mit Zuschlag angenommen hat. Eine anonyme Voranfrage hinterlässt diese Spur nicht.
Dienstunfähigkeit und Diensthaftpflicht aufschieben
Gerade in der Zeit auf Widerruf und auf Probe ist die Lücke am größten, und die Gesundheitsprüfung fällt mit jedem Jahr eher schwerer als leichter.
So läuft die Beratung ab
Ich melde mich noch am selben Tag, an dem du dich einträgst, und wir schauen uns deine Situation gemeinsam an.
- Wir klären deinen Dienstherrn, deinen Beihilfesatz und den Termin der Ernennung.
- Wir besprechen deine Gesundheit und was dir wichtig ist.
- Bei Vorerkrankungen frage ich anonym an.
- Ich vergleiche die Krankenversicherung, und du entscheidest dich.
- Danach vergleiche ich die Dienstunfähigkeit, getrennt davon.
- Zum Schluss kommt die Diensthaftpflicht dazu.
Eine Liste zum Abhaken gibt es als PDF: die PKV-Checkliste für Beamte.
Fazit: erst die Beihilfe, dann die Krankenversicherung, dann der Rest
Zum ersten Diensttag muss nur eines stehen, die Krankenversicherung. Damit sie passt, klärst du vorher die Beihilfe und deine Arztdaten. Dienstunfähigkeit und Diensthaftpflicht folgen in den ersten Monaten. Behalte die zwei Sechs-Monats-Fristen im Blick, und rechne beim Tarif auch die Zeit nach der Ausbildung mit.
Du willst den Start nicht allein sortieren?
Trag dich ein, ich melde mich noch am selben Tag und wir gehen Schritt für Schritt durch, was bei dir ansteht.
Gespräch anfragenHäufige Fragen zum Start in die Beamtenlaufbahn
Was muss ich vor der Verbeamtung erledigen?
Vor dem ersten Diensttag brauchst du eine Krankenversicherung, die zu deiner Beihilfe passt. Dafür klärst du zuerst, welche Beihilferegeln dein Dienstherr hat, besorgst dir deine Arztdaten und lässt bei Vorerkrankungen anonym anfragen. Dienstunfähigkeit und Diensthaftpflicht kannst du danach regeln.
Wann sollte ich mich um die Krankenversicherung kümmern?
Sobald der Termin der Ernennung feststeht. Für Vergleich, Gespräch, Risikovoranfrage und Antrag solltest du ein bis zwei Wochen einplanen, bei Vorerkrankungen mehr. Die ersten Antworten auf eine anonyme Voranfrage kommen meist nach zwei bis vier Tagen.
Welche Versicherungen brauche ich als Beamtenanwärter?
Pflicht ist die Krankenversicherung mit Pflegepflichtversicherung. Dringend zu empfehlen ist die Absicherung gegen Dienstunfähigkeit, weil Beamte auf Widerruf bei Dienstunfähigkeit entlassen werden und kein Ruhegehalt bekommen. Die Diensthaftpflicht kostet 3 € bis 5 € im Monat und sichert dich ab, wenn der Dienstherr nach einem Schaden Geld von dir zurückverlangt.
Was kostet die Absicherung als Beamtenanwärter im Monat?
Für eine 25-jährige Anwärterin in Nordrhein-Westfalen mit 50 % Beihilfe liegt die Krankenversicherung mit Pflege je nach Versicherer zwischen 85,32 € und 125,15 €. Eine Absicherung gegen Dienstunfähigkeit mit 1.200 € Rente kostet zwischen 48,39 € und 109,44 €, die Diensthaftpflicht 3 € bis 5 €. Zusammen sind das ab etwa 137 € im Monat.
Was ändert sich mit der Verbeamtung auf Probe?
Der günstige Anwärtertarif endet, und du wechselst in den Beamtentarif. Im Beispiel steigt der Beitrag zur Krankenversicherung je nach Versicherer auf 307 € bis 376 € im Monat. Gleichzeitig ist die Ernennung bei mehreren Versicherern ein Anlass, die Dienstunfähigkeitsrente ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Wie lange dauert die Probezeit bei Beamten?
Mindestens sechs Monate und höchstens fünf Jahre (§ 10 Beamtenstatusgesetz). Wie lange sie im Einzelfall dauert, regeln der Bund und die Länder in ihren Laufbahnvorschriften.
Sollte ich Krankenversicherung und Dienstunfähigkeit beim selben Versicherer abschließen?
Nicht zwingend. Ein Versicherer, der bei der Krankenversicherung gut passt, muss bei der Dienstunfähigkeit nicht der beste sein. Ich vergleiche deshalb zuerst die Krankenversicherung und danach getrennt die Dienstunfähigkeit, und du suchst dir aus beiden das Beste heraus.
Was ist die Öffnungsaktion?
Über die Öffnungsaktion nehmen teilnehmende Versicherer neue Beamte auch mit Vorerkrankungen auf. Der Antrag muss innerhalb von sechs Monaten nach der Verbeamtung gestellt werden, der Risikozuschlag beträgt höchstens 30 %. Nicht jeder Versicherer nimmt teil.
Brauche ich als Beamter eine Diensthaftpflicht?
Sie ist nicht vorgeschrieben, aber sinnvoll. Nach § 48 des Beamtenstatusgesetzes musst du dem Dienstherrn einen Schaden ersetzen, wenn du deine Pflichten vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt hast. Die Diensthaftpflicht übernimmt solche Forderungen bei grober Fahrlässigkeit und kostet 3 € bis 5 € im Monat.
Zu den Angaben auf dieser Seite
Die Stufen der Laufbahn, die Probezeit und die Haftung ergeben sich aus den §§ 4, 10, 23 und 48 des Beamtenstatusgesetzes, das Ruhegehalt aus § 4 des Beamtenversorgungsgesetzes und die Tarifanpassung aus § 199 des Versicherungsvertragsgesetzes. Die Beiträge stammen aus meinen Vergleichen vom Herbst 2026 und stehen vollständig auf den verlinkten Einzelseiten. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung. Ich bin unabhängiger Versicherungsmakler und an keinen Versicherer gebunden.