Beihilfe für Beamte einfach erklärt: So funktioniert sie an einem Beispiel
Die Beihilfe ist der Anteil, den dein Dienstherr an deinen Arztrechnungen übernimmt. Sie kostet dich keinen Beitrag. Den Rest zahlt deine Krankenversicherung. Wie das im Alltag abläuft, zeige ich dir an einer Rechnung über 240 €.
Bundesbeihilfeverordnung, §§ 46, 51 und 54. Die Länder haben eigene Verordnungen.
Kurz gesagt
Die Beihilfe ist keine Versicherung und kostet keinen Beitrag. Dein Dienstherr erstattet dir einen festen Prozentsatz jeder Arztrechnung, beim Bund 50 % für dich, 70 % für deinen Ehepartner und 80 % für deine Kinder. Für den Rest brauchst du eine Krankenversicherung, die genau diesen Rest abdeckt. Du reichst jede Rechnung bei beiden ein, heute per App, und bekommst das Geld meist, bevor du den Arzt bezahlen musst.
Was ist die Beihilfe?
Bei Angestellten zahlt der Arbeitgeber die Hälfte des Beitrags zur Krankenkasse. Bei Beamten macht der Staat es anders. Er zahlt keinen Beitrag, sondern beteiligt sich an jeder einzelnen Rechnung. Diese Beteiligung heißt Beihilfe.
Du bekommst also vom Arzt eine Rechnung wie ein Privatpatient, und dein Dienstherr erstattet dir davon einen festen Prozentsatz. Dieser Prozentsatz heißt Beihilfesatz, in den Verordnungen Bemessungssatz. Wie hoch er ist, hängt von deiner Lebenslage ab. Für den Bund steht das im Bundesbeamtengesetz (§ 80) und in der Bundesbeihilfeverordnung. Jedes Land hat dafür eine eigene Verordnung.
Die Beihilfe kostet dich nichts, und anmelden musst du dich dafür auch nicht. Sie gilt bei Krankheit, bei Pflege und bei der Geburt eines Kindes. Mehr als ihren Prozentsatz zahlt sie aber nie, den Rest musst du anders absichern.
Das Beispiel: Annas Arztrechnung über 240 €
Anna ist 28, Beamtin und ledig. Ihr Beihilfesatz beträgt 50 %. Sie war beim Hausarzt, der Blut abgenommen hat. Ein paar Tage später liegt die Rechnung im Briefkasten: 240 €.
- Die Rechnung kommt zu Anna. Der Arzt rechnet nicht mit einer Kasse ab, sondern schickt die Rechnung an sie.
- Anna reicht sie zweimal ein. Sie fotografiert die Rechnung mit der App der Beihilfestelle und mit der App ihrer Krankenversicherung.
- Beide überweisen ihren Anteil. Die Beihilfe zahlt 120 €, die Krankenversicherung 120 €.
- Anna bezahlt den Arzt. Sie überweist die 240 € mit dem Geld, das sie erstattet bekommen hat.
Musst du das Geld vorstrecken? In der Regel nicht. Wenn du die Rechnung gleich nach Erhalt weiterleitest, läuft heute alles über Apps, bei der Beihilfe wie bei der Krankenversicherung. Im Normalfall ist das Geld da, bevor das Zahlungsziel der Rechnung abläuft.
Du willst wissen, was die Versicherung für deinen Anteil kostet?
Beitrag berechnen lassenWie hoch die Beihilfe ist: dieselbe Rechnung in fünf Lebenslagen
Der Beihilfesatz bleibt nicht ein Leben lang gleich. Er steigt, wenn du Kinder bekommst und wenn du in Pension gehst. Für Angehörige gilt ein eigener Satz. So verteilt sich die Rechnung über 240 € beim Bund:
| Für wen | Beihilfe zahlt | Die Versicherung muss abdecken |
|---|---|---|
| Beamte ohne Kind oder mit einem Kind | 50 % | 50 % |
| Beamte mit zwei oder mehr Kindern | 70 % | 30 % |
| Beamte in Elternzeit | 70 % | 30 % |
| Pensionäre | 70 % | 30 % |
| Ehepartner | 70 % | 30 % |
| Kinder | 80 % | 20 % |
Bundesbeihilfeverordnung, abgerufen am 12. Oktober 2026. Maßgeblich ist der Satz an dem Tag, an dem die Leistung erbracht wurde.
Wer Beihilfe bekommt
Beihilfe bekommen Beamte, Richter und Beamtenanwärter, solange sie Bezüge erhalten, außerdem Beamte in Elternzeit und Pensionäre. Angestellte im öffentlichen Dienst bekommen keine. Polizeibeamte haben im aktiven Dienst in vielen Ländern statt der Beihilfe die freie Heilfürsorge. Mehr dazu steht auf der Seite PKV für Beamtenanwärter.
Ehepartner und Kinder
Für deinen Ehepartner zahlt der Bund 70 %, solange seine Einkünfte unter einer Grenze bleiben. Sie liegt seit dem 1. Januar 2026 bei 22.648 € im Jahr. Für Kinder zahlt die Beihilfe 80 %, solange sie im Familienzuschlag berücksichtigt werden.
Warum du trotz Beihilfe eine Krankenversicherung brauchst
Die Beihilfe zahlt nie die ganze Rechnung. Für den Rest brauchst du eine Krankenversicherung. Die privaten Versicherer haben dafür Beihilfetarife, die genau den fehlenden Prozentsatz abdecken, bei Anna also 50 %.
Das erklärt auch den Preis. Eine Versicherung, die nur die Hälfte jeder Rechnung trägt, kostet deutlich weniger als eine, die alles trägt. Was Beamte tatsächlich zahlen, steht auf der Seite Was kostet die PKV für Beamte?
Und die gesetzliche Krankenkasse?
Du kannst als Beamter auch in der gesetzlichen Kasse bleiben. Dann zahlst du den Beitrag aber allein, also auch den Teil, den bei Angestellten der Arbeitgeber trägt. Eine Ausnahme ist die pauschale Beihilfe, die es in elf Ländern gibt.
Wenn sich dein Beihilfesatz ändert
Bekommt Anna ihr zweites Kind, steigt ihr Satz auf 70 %. Ihre Versicherung muss dann nur noch 30 % abdecken und wird günstiger. Wichtig ist die Frist: Beantragst du die Anpassung innerhalb von sechs Monaten nach der Änderung, muss der Versicherer sie ohne neue Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten vornehmen (§ 199 Abs. 2 des Versicherungsvertragsgesetzes). Das gilt auch in die andere Richtung, wenn der Satz sinkt.
Beihilfe beantragen: So reichst du eine Rechnung ein
- Rechnung fotografieren und in der App der Beihilfestelle hochladen.
- Dieselbe Rechnung in der App der Krankenversicherung hochladen.
- Auf die beiden Erstattungen warten.
- Die Rechnung beim Arzt bezahlen.
Für Bundesbeamte gelten dabei zwei Regeln aus der Bundesbeihilfeverordnung:
Ein Antrag muss Rechnungen über zusammen mehr als 200 € enthalten, kleinere sammelst du also erst (§ 51). Und du hast drei Jahre ab Rechnungsdatum Zeit (§ 54). So lange solltest du trotzdem nicht warten, sonst zahlst du den Arzt aus eigener Tasche.
Bei hohen Rechnungen kann die Beihilfestelle auf Antrag einen Abschlag zahlen (§ 51). In den Ländern gelten eigene Fristen und Grenzen. Schau in die Verordnung deines Landes oder frag deine Beihilfestelle.
Wo die Rechnung nicht aufgeht
Bei Annas Arztrechnung ergeben Beihilfe und Versicherung zusammen 100 %. Das ist nicht immer so. Die Beihilfe zahlt ihren Prozentsatz nur von dem Betrag, den sie anerkennt. Diesen Betrag nennt man beihilfefähig. Ein Beispiel: Anna braucht eine Gleitsichtbrille für 400 €.
| Schritt | Betrag |
|---|---|
| Rechnung des Optikers | 400 € |
| Davon erkennt die Beihilfe an (Mehrstärkengläser) | 260 € |
| Beihilfe zahlt 50 % davon | 130 € |
| Für die übrigen 140 € zahlt die Beihilfe | nichts |
Höchstbetrag nach Anlage 11 der Bundesbeihilfeverordnung.
Was die Krankenversicherung dazugibt, steht in ihrem Tarif. Viele haben für Brillen ein festes Budget. Ähnliche Grenzen gibt es bei Hörgeräten, beim Zahnersatz und beim Heilpraktiker. Für diese Fälle gibt es den Beihilfeergänzungstarif. Die Höchstbeträge und acht Tarife im Vergleich findest du auf der Seite zum Beihilfeergänzungstarif.
Bund und Länder: Warum dein Dienstherr zählt
Alles oben gilt für Bundesbeamte. Lehrer, Polizisten und die meisten anderen Beamten sind aber beim Land beschäftigt, und jedes Land hat seine eigene Beihilfeverordnung. Das Prinzip ist überall gleich, die Prozentsätze und Grenzen unterscheiden sich. Vier Beispiele:
| Land | Was anders ist |
|---|---|
| Hessen | Grundsatz 50 %, für Verheiratete 55 %, wenn der Partner keine eigene Beihilfe und nur ein geringes Einkommen hat. Je Kind kommen fünf Prozentpunkte dazu, höchstens 70 %. Anwärter und Referendare bekommen einheitlich 70 %. Bei stationärer Behandlung steigt der Satz um 15 Prozentpunkte, höchstens auf 85 %. |
| Sachsen | Beamte mit einem Kind bekommen 70 %, mit zwei oder mehr Kindern 90 %. Für Kinder und Ehepartner zahlt die Beihilfe 90 %. |
| Nordrhein-Westfalen | Chefarzt und Zweibettzimmer sind beihilfefähig, mit einem Eigenanteil von 10 € und 15 € am Tag. |
| Saarland | Chefarzt und Zweibettzimmer sind nicht beihilfefähig. Eine pauschale Beihilfe gibt es nicht. |
Hessen: § 15 Hessische Beihilfenverordnung und Merkblatt des Regierungspräsidiums Kassel. Sachsen: § 80 Sächsisches Beamtengesetz und FAQ des Landesamts für Steuern und Finanzen zum Recht ab 1. Januar 2024. Nordrhein-Westfalen: Merkblatt des Landesamts für Besoldung und Versorgung vom Januar 2026.
Für einzelne Länder gibt es eigene Seiten: PKV für Beamte im Saarland und PKV im Referendariat in Baden-Württemberg.
Pauschale Beihilfe: die Alternative in elf Ländern
Bei der pauschalen Beihilfe, oft Hamburger Modell genannt, beteiligt sich der Dienstherr nicht mehr an einzelnen Rechnungen. Er zahlt stattdessen einen Zuschuss zum Beitrag einer Krankenvollversicherung, in der Regel die Hälfte. Das ist vor allem für Beamte gedacht, die in der gesetzlichen Krankenkasse bleiben wollen.
Es gibt sie in Baden-Württemberg, Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen.
Wichtig: Die Entscheidung für die pauschale Beihilfe ist endgültig. Du kannst später nicht zur normalen Beihilfe zurück.
Mein Rat: Entscheide nach deiner Familiensituation und deiner Gesundheit. In den meisten Fällen bleibt die private Krankenversicherung mit normaler Beihilfe die bessere Wahl.
Die vier Bausteine deiner Absicherung
- Beihilfe des Dienstherrn. Sie zahlt ihren Prozentsatz jeder anerkannten Rechnung.
- Beihilfetarif der privaten Krankenversicherung. Er zahlt den Rest. Welche Versicherer es gibt, zeigt der Vergleich aller PKV-Anbieter für Beamte.
- Beihilfeergänzungstarif. Er zahlt dort, wo die Beihilfe einen Höchstbetrag setzt.
- Pflegepflichtversicherung. Sie kommt für Beamte verpflichtend dazu.
Vier Fehler, die bei der Beihilfe teuer werden
Den Tarif nur nach dem Preis wählen
Der Tarif muss zur Beihilfeverordnung deines Dienstherrn passen. Ein Tarif, der in Bayern passt, kann im Saarland Lücken lassen.
Die Sechs-Monats-Frist verpassen
Ändert sich dein Beihilfesatz und du meldest dich zu spät, kann der Versicherer für die Anpassung eine neue Gesundheitsprüfung verlangen.
Die pauschale Beihilfe wählen, ohne zu rechnen
Zurück zur normalen Beihilfe kommst du danach meist nicht mehr. Rechne deshalb vorher beide Wege durch, auch für die Zeit mit Kindern und in der Pension.
Rechnungen liegen lassen
Wer spät einreicht, muss den Arzt aus eigener Tasche bezahlen und auf die Erstattung warten.
So gehe ich in der Beratung vor
- Ich kläre, welcher Dienstherr und welcher Beihilfesatz für dich gelten, heute und nach absehbaren Änderungen.
- Wir besprechen, was dir wichtig ist, zum Beispiel Chefarzt, Zahnersatz oder Brille.
- Ich vergleiche die Beihilfetarife, die zu deiner Verordnung passen.
- Bei Vorerkrankungen frage ich zuerst anonym an. Wie das abläuft, steht bei der anonymen Risikovoranfrage.
- Erst dann stellen wir den Antrag.
Fazit: ein Prozentsatz vom Dienstherrn, der Rest von der Versicherung
Die Beihilfe ist einfacher, als sie klingt. Dein Dienstherr zahlt einen festen Teil jeder Rechnung, deine Versicherung den Rest, und du reichst beides per App ein. Kompliziert wird es an zwei Stellen: wenn sich dein Satz ändert und wenn die Beihilfe einen Höchstbetrag setzt. Beides solltest du klären, bevor du einen Tarif unterschreibst.
Du willst wissen, welcher Tarif zu deiner Beihilfe passt?
Ich kläre deinen Beihilfesatz und lege dir die passenden Tarife mit Beiträgen nebeneinander.
Tarife vergleichen lassenSechs Begriffe aus dem Beihilferecht, kurz übersetzt
| Begriff | Was er bedeutet |
|---|---|
| Dienstherr | Dein Arbeitgeber als Beamter, also der Bund, ein Land oder eine Kommune. |
| Beihilfesatz oder Bemessungssatz | Der Prozentsatz, den die Beihilfe von einer Rechnung übernimmt. |
| Beihilfefähig | Kosten, die die Beihilfe anerkennt. Nur davon zahlt sie ihren Prozentsatz. |
| Beihilfestelle | Die Behörde, bei der du deine Rechnungen einreichst. |
| Berücksichtigungsfähig | Angehörige, für die du Beihilfe bekommst, also Ehepartner und Kinder unter bestimmten Bedingungen. |
| Beihilfetarif oder Restkostentarif | Der Tarif der privaten Krankenversicherung, der den Teil abdeckt, den die Beihilfe nicht zahlt. |
Häufige Fragen zur Beihilfe für Beamte
Was ist die Beihilfe für Beamte?
Die Beihilfe ist der Anteil, den der Dienstherr an den Krankheitskosten seiner Beamten übernimmt. Sie ist keine Versicherung und kostet keinen Beitrag. Der Dienstherr erstattet einen festen Prozentsatz jeder beihilfefähigen Rechnung, beim Bund 50 % für Beamte, 70 % für Pensionäre und Ehepartner und 80 % für Kinder. Den Rest trägt die private Krankenversicherung.
Wie hoch ist der Beihilfesatz?
Der Beihilfesatz, auch Bemessungssatz genannt, beträgt beim Bund 50 % für Beamte, 70 % für Beamte mit zwei oder mehr Kindern, in Elternzeit und im Ruhestand, 70 % für Ehepartner und 80 % für Kinder (§ 46 der Bundesbeihilfeverordnung). Die Länder haben eigene Sätze, die oft ähnlich sind, aber abweichen können.
Muss ich Arztrechnungen als Beamter vorstrecken?
In der Regel nicht. Wenn du die Rechnung gleich nach Erhalt einreichst, läuft heute alles über Apps, bei der Beihilfe wie bei der Krankenversicherung. Im Normalfall ist das Geld auf deinem Konto, bevor das Zahlungsziel der Rechnung abläuft.
Wer bekommt Beihilfe?
Beamte, Richter und Beamtenanwärter, solange sie Bezüge erhalten, außerdem Beamte in Elternzeit und Pensionäre. Für Ehepartner und Kinder gibt es Beihilfe, wenn sie berücksichtigungsfähig sind. Angestellte im öffentlichen Dienst bekommen keine Beihilfe.
Bekommt mein Ehepartner Beihilfe?
Beim Bund ja, mit 70 %, solange seine Einkünfte unter der Einkommensgrenze liegen. Sie beträgt seit dem 1. Januar 2026 nach dem Merkblatt des Bundesverwaltungsamts 22.648 € im Jahr. Maßgeblich sind in der Regel die Einkünfte des vorletzten Kalenderjahres. Die Länder haben eigene Grenzen.
Wie beantrage ich Beihilfe und welche Frist gilt?
Du reichst die Rechnung bei deiner Beihilfestelle ein, heute meist per App. Beim Bund muss ein Antrag Rechnungen über zusammen mehr als 200 € enthalten, und du hast dafür drei Jahre ab Rechnungsdatum Zeit (§§ 51 und 54 der Bundesbeihilfeverordnung). In den Ländern gelten eigene Fristen.
Warum brauchen Beamte trotz Beihilfe eine Krankenversicherung?
Weil die Beihilfe nur einen Teil jeder Rechnung zahlt, zum Beispiel 50 %. Für den Rest brauchst du eine Krankenversicherung. Die private Krankenversicherung bietet dafür Beihilfetarife an, die genau den fehlenden Prozentsatz abdecken. Deshalb ist sie für Beamte günstiger als für Angestellte.
Was passiert, wenn sich mein Beihilfesatz ändert?
Dann passt du deinen Tarif an, zum Beispiel von 50 % auf 30 %, wenn das zweite Kind kommt oder du in Pension gehst. Stellst du den Antrag innerhalb von sechs Monaten nach der Änderung, muss der Versicherer den Schutz ohne neue Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten anpassen (§ 199 Abs. 2 des Versicherungsvertragsgesetzes).
Was ist die pauschale Beihilfe?
Bei der pauschalen Beihilfe zahlt der Dienstherr keinen Anteil an einzelnen Rechnungen, sondern einen Zuschuss zum Beitrag einer Krankenvollversicherung, in der Regel die Hälfte. Es gibt sie in Baden-Württemberg, Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen. Die Entscheidung ist endgültig.
Zahlt die Beihilfe alles?
Nein. Sie zahlt ihren Prozentsatz nur von dem Betrag, den sie als beihilfefähig anerkennt. Für eine Brille mit Mehrstärkengläsern sind das beim Bund höchstens 260 €, für ein Hörgerät 1.500 € je Ohr. Was darüber liegt, übernimmt je nach Tarif die Krankenversicherung, ein Beihilfeergänzungstarif oder du selbst.
Ist die Beihilfe in jedem Bundesland gleich?
Nein. Der Bund und jedes Land haben eine eigene Beihilfeverordnung. In Hessen bekommen Verheiratete zum Beispiel 55 % statt 50 %, je Kind kommen fünf Prozentpunkte dazu, höchstens 70 %, und Anwärter erhalten einheitlich 70 %. In Sachsen bekommen Beamte mit einem Kind 70 % und mit zwei oder mehr Kindern 90 %.
Zu den Angaben auf dieser Seite
Die Regeln für Bundesbeamte stammen aus § 80 des Bundesbeamtengesetzes und aus der Bundesbeihilfeverordnung (§§ 6, 46, 51 und 54 sowie Anlage 11), abgerufen am 12. Oktober 2026. Die Einkommensgrenze für Ehepartner nennt das Bundesverwaltungsamt. Die Anpassung des Versicherungsschutzes regelt § 199 des Versicherungsvertragsgesetzes. Die Namen und Zahlen im Beispiel sind erfunden und gerundet. Diese Seite ersetzt keine Rechtsberatung. Ich bin unabhängiger Versicherungsmakler und an keinen Versicherer gebunden.