PKV für Finanzwirt-Anwärter 2027: Beiträge, Beihilfe und Tarife im Vergleich
Mit dem ersten Ausbildungstag beim Finanzamt oder beim Zoll wirst du Beamtin oder Beamter auf Widerruf und bekommst Beihilfe. Den Rest deiner Krankheitskosten versicherst du selbst, fast immer in einem Anwärtertarif der privaten Krankenversicherung. Was der kostet, hängt nicht vom Beruf ab, sondern von Alter, Dienstherr und Tarif.
50 % Beihilfe, Einbettzimmer mit Chefarzt, Beihilfeergänzung, inkl. Pflege. Neugeschäft, Beginn 01.02.2027, berechnet am 13.10.2026.
Kurz gesagt
Als Finanzanwärter bist du Beamtin oder Beamter auf Widerruf und bekommst 50 % Beihilfe. Den Rest versicherst du in einem Anwärtertarif der privaten Krankenversicherung. Der kostet in meinen Rechnungen mit 20 Jahren in Bayern ab 74,94 € im Monat, bei der ARAG 89,03 €, bei der DBV 89,11 €, bei der Debeka 99,23 € und bei der Barmenia 112,54 €. Mit 25 Jahren in Nordrhein-Westfalen beginnen die Beiträge bei 85,32 €. In der gesetzlichen Kasse zahlst du den vollen Beitrag allein, außer in den elf Ländern mit pauschaler Beihilfe. Zollanwärter sind Bundesbeamte, für sie gilt die Bundesbeihilfe, und eine pauschale Beihilfe gibt es beim Bund nicht.
Finanzwirt oder Diplom-Finanzwirt: Laufbahnen und Status
In der Steuerverwaltung gibt es zwei Wege. Im mittleren Dienst wirst du als Steuersekretär-Anwärter zwei Jahre ausgebildet und schließt als Finanzwirt ab. Im gehobenen Dienst studierst du als Finanzanwärter drei Jahre dual an einer Hochschule für Finanzen und schließt als Diplom-Finanzwirt (FH) ab. Beim Zoll ist es genauso aufgeteilt, dort ist der Bund dein Dienstherr. In Bayern heißen die beiden Wege zweite und dritte Qualifikationsebene.
| Weg | Dauer | Abschluss | Dienstherr |
|---|---|---|---|
| Mittlerer Dienst, Finanzamt | 2 Jahre | Finanzwirt | Bundesland |
| Gehobener Dienst, Finanzamt | 3 Jahre, duales Studium | Diplom-Finanzwirt (FH) | Bundesland |
| Mittlerer Dienst, Zoll | 2 Jahre | Zollsekretär | Bund |
| Gehobener Dienst, Zoll | 3 Jahre, duales Studium | Diplom-Finanzwirt (FH) | Bund |
Für die Krankenversicherung ist der Weg egal. Mit dem ersten Ausbildungstag wirst du Beamtin oder Beamter auf Widerruf. Du bist nicht gesetzlich pflichtversichert wie andere duale Studenten, sondern kannst zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen, und du hast Anspruch auf Beihilfe. Die Versicherungspflichtgrenze von 77.400 € im Jahr (2026) spielt für dich keine Rolle.
Was kostet die private Krankenversicherung für Finanzwirt-Anwärter?
Für den Beitrag ist es egal, ob du Finanzanwärter, Polizeianwärter oder Referendar bist. Es zählen Alter, Dienstherr und Tarif. Die Zahlen unten sind ein Auszug aus meinem Vergleich für Beamtenanwärter in Bayern, wo alle 14 Tarife stehen.
| Versicherer | Anwärter, 20 J. | Beamter, 23 J. |
|---|---|---|
| Continentale | 74,94 € | nicht berechnet |
| HanseMerkur | 80,51 € | 301,47 € |
| ARAG | 89,03 € | 298,40 € |
| DBV Vision B | 89,11 € | 339,14 € |
| Debeka | 99,23 € | 327,31 € |
| Signal Iduna | 102,35 € | 314,19 € |
| Barmenia | 112,54 € | 358,19 € |
Eigene Berechnung am 13.10.2026 mit der Software der PSP Software GmbH, Neugeschäft ohne Risikozuschläge. Alle Tarifkürzel und die übrigen Versicherer stehen beim PKV-Vergleich für Beamtenanwärter in Bayern. Für 25 Jahre in Nordrhein-Westfalen stehen die Beiträge bei PKV für Beamtenanwärter, sie beginnen dort bei 85,32 €.
- ARAG und DBV liegen als Anwärter fast gleichauf. Nach der Ausbildung ist die ARAG mit 298,40 € aber 40,74 € günstiger als die DBV.
- Die Barmenia ist als Anwärter am teuersten der Tabelle, hat aber die stärksten Bedingungen: Psychotherapie ohne Sitzungsgrenze und Honorare über dem Höchstsatz.
- Startest du im Sommer, liegen die Beiträge in derselben Größenordnung. Eine Beitragsanpassung zum Jahreswechsel kann sie verschieben.
Du willst die Beiträge für dein Geburtsjahr und deinen Dienstherrn?
Meinen Beitrag rechnen lassenPKV oder GKV als Finanzanwärter: Was beides kostet
In der gesetzlichen Kasse zahlst du als Beamter auf Widerruf den vollen Beitrag allein, denn einen Arbeitgeberanteil gibt es nicht. Mit den Sätzen von 2026 sind das rund 19,3 % deiner Anwärterbezüge, einschließlich durchschnittlichem Zusatzbeitrag und Pflegeversicherung. In Bayern liegt der Anwärtergrundbetrag im mittleren Dienst bei 1.509,93 € und im gehobenen Dienst bei 1.563,85 € (ab 1. Februar 2025). Das ergibt in der gesetzlichen Kasse rund 291 € und rund 302 € im Monat. Die Beihilfe läuft daneben weitgehend ins Leere, weil die Kasse die Leistungen schon bezahlt.
Anders ist es in den elf Ländern mit pauschaler Beihilfe: Baden-Württemberg, Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen. Dort übernimmt der Dienstherr die Hälfte des Kassenbeitrags. Die Entscheidung dafür gilt praktisch für die ganze Laufbahn, ein späterer Wechsel in die PKV ist kaum möglich. Für gesunde Anwärter bleibt die PKV meist die bessere Wahl. Mit schweren Vorerkrankungen kann die Kasse mit pauschaler Beihilfe sinnvoll sein. Mehr dazu bei der pauschalen Beihilfe.
| Kriterium | PKV mit Beihilfe | Gesetzliche Krankenversicherung |
|---|---|---|
| Beitrag in der Ausbildung | ab 74,94 € im Monat, unabhängig vom Einkommen | rund 19,3 % der Anwärterbezüge, ohne pauschale Beihilfe allein zu tragen |
| Kinder und Partner ohne Einkommen | eigene Verträge, wegen 70 und 80 % Beihilfe günstig | beitragsfrei mitversichert |
| Vorerkrankungen | Gesundheitsprüfung, Risikozuschlag möglich | spielen keine Rolle |
| Nach der Ausbildung | Umstellung auf den Beamtentarif ohne neue Gesundheitsprüfung | Beitrag steigt mit der Besoldung |
| Im Ruhestand | Beihilfe steigt auf 70 %, der Tarif wird kleiner | Beitrag auf die Pension |
Wie funktioniert die Beihilfe für Finanzanwärter?
Du bekommst die Arztrechnung, reichst sie bei der Beihilfestelle und bei deiner PKV ein, und beide erstatten ihren Anteil. Der Tarif ist genau auf den Teil zugeschnitten, den die Beihilfe nicht zahlt. Wie das an einer echten Rechnung aussieht, steht unter Beihilfe für Beamte.
| Wer | Beihilfe | Anteil der PKV |
|---|---|---|
| Anwärterin oder Anwärter | 50 % | 50 % |
| Mit zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern | 70 % | 30 % |
| Ehepartner unter der Einkommensgrenze | 70 % | 30 % |
| Kinder | 80 % | 20 % |
Hessen rechnet mit eigenen Sätzen, die im Krankenhaus höher liegen. Die Versicherer haben dafür eigene Tarifstufen. Die Beihilfe erkennt außerdem nicht jede Rechnung voll an: Bei Heilmitteln, Sehhilfen, Hörgeräten und Zahnersatz gelten Höchstbeträge. Was darüber liegt, zahlt der Beihilfeergänzungstarif, der in allen Beiträgen oben enthalten ist.
Bund und Länder: Was dein Dienstherr bestimmt
Finanzämter gehören zu den Ländern, der Zoll zum Bund. Wer dein Dienstherr ist, entscheidet über zwei Dinge: welche Beihilfeverordnung gilt und ob es die pauschale Beihilfe gibt.
| Dienstherr | Pauschale Beihilfe | Was das heißt |
|---|---|---|
| Bund (Zoll) | nein | gesetzliche Kasse voll selbst zahlen, PKV fast immer günstiger |
| Bayern, Hessen, Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz, Saarland | nein | gesetzliche Kasse voll selbst zahlen, PKV fast immer günstiger |
| Baden-Württemberg, Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein, Thüringen | ja | Dienstherr zahlt die Hälfte des Kassenbeitrags, Entscheidung gilt praktisch für die ganze Laufbahn |
Die Beiträge und Regeln für einzelne Länder stehen auf meinen Landesseiten, etwa für Beamtenanwärter in Bayern.
Worauf du beim Anwärtertarif achten solltest
Der Anwärterbeitrag gilt nur für die Ausbildung. Die Bedingungen behältst du danach im Beamtentarif. Deshalb würde ich nicht nach den 10 oder 20 € Unterschied entscheiden, sondern nach diesen Punkten:
- Barmenia und ARAG zahlen Psychotherapie ohne Sitzungsgrenze. Die DBV begrenzt die Sitzungen nicht, kürzt aber ab der 31. Sitzung auf 80 % und ab der 61. auf 70 %. Die Debeka zahlt 52 Sitzungen im Jahr, darüber nur mit Zusage.
- Beim Zahnersatz hat die ARAG keine Zahnstaffel. Die DBV hat eine der strengsten Zahnstaffeln: 1.000 € in 24 und 2.000 € in 48 Monaten.
- Verlangt ein Arzt mehr als den Höchstsatz der Gebührenordnung, zahlen Barmenia und ARAG auch das, ambulant und im Krankenhaus. Die DBV zahlt es nur im Krankenhaus.
- Bei der Debeka kostet jede eingereichte Rechnung die Beitragsrückerstattung, auch eine Vorsorgeuntersuchung. Bei Barmenia, ARAG und DBV schadet Vorsorge nicht.
- Bei DBV, Barmenia und ARAG kannst du später ohne neue Gesundheitsprüfung aufstocken. Die Debeka hat dieses Optionsrecht nicht.
Wie die Versicherer bei allen zehn Kriterien abschneiden, kannst du im PKV-Rechner für Beamte gewichten. Die ausführlichen Vergleiche: Debeka oder DBV, Barmenia oder Debeka und HUK-Coburg oder ARAG.
Du hast schon ein Angebot vom Debeka-Vertreter aus dem Einführungsseminar?
Angebot kostenlos prüfen lassenWas nach der Ausbildung passiert
Wirst du auf Probe verbeamtet, stellt der Versicherer deinen Anwärtertarif ohne neue Gesundheitsprüfung auf den Beamtentarif um. Was du während der Ausbildung an Diagnosen bekommst, führt dabei nicht zu Zuschlägen. Der Beitrag steigt aber deutlich, weil ab dann Alterungsrückstellungen aufgebaut werden: Für einen 23-jährigen Beamten in Bayern kostet das Vollpaket zwischen 294,57 € und rund 422 € im Monat.
Früh einzusteigen macht den späteren Beamtentarif nicht günstiger, denn Anwärtertarife bilden keine Alterungsrückstellungen. Der Vorteil ist die Gesundheitsprüfung: Du machst sie einmal, solange du jung bist. Klappt es wegen einer Vorerkrankung nirgends regulär, bleibt die Öffnungsaktion. 15 Versicherer nehmen Beamte innerhalb von sechs Monaten nach der Verbeamtung auf, mit höchstens 30 % Risikozuschlag.
Brichst du die Ausbildung ab, endet mit dem Beamtenverhältnis auch die Beihilfe. Arbeitest du danach als Arbeitnehmer, wirst du in der Regel gesetzlich pflichtversichert. Den Vertrag kannst du dann kündigen oder als Anwartschaft ruhen lassen.
Gilt das auch für Zollanwärter?
Ja, mit einem Unterschied: Zollanwärter sind Bundesbeamte. Für sie gilt die Bundesbeihilfeverordnung mit 50 % Beihilfe, 70 % ab zwei Kindern und 80 % für Kinder. Eine pauschale Beihilfe gibt es beim Bund nicht, die gesetzliche Kasse zahlst du also in voller Höhe selbst. Die Ergänzungstarife sind auf die Bundesbeihilfe abgestimmt, deshalb weichen die Beiträge leicht von den Landestarifen ab. Für Zollanwärter ist die PKV damit fast immer die klare Wahl.
Typische Fehler beim Abschluss als Finanzanwärter
- Im Einführungsseminar beim ersten Vertreter unterschreiben. Er bietet dir einen Versicherer an, ein Vergleich ist das nicht.
- Nur auf den Anwärterbeitrag schauen. Die Bedingungen behältst du nach der Ausbildung, und dann geht es um 300 € im Monat und mehr.
- Mit Vorbehandlungen direkt einen Antrag stellen. Jeder spätere Antrag fragt nach früheren Ablehnungen, die anonyme Risikovoranfrage klärt das vorher.
- Gesundheitsfragen aus dem Gedächtnis beantworten. Nach § 19 VVG kann der Versicherer bei falschen Angaben zurücktreten. Hol dir im Zweifel vorher deine Patientenakte, mehr dazu bei den Gesundheitsfragen in der PKV.
Für wen passt was?
Wenn du gesund bist und dein Dienstherr keine pauschale Beihilfe bietet, nimm die PKV. Die Barmenia hat die stärksten Bedingungen, die ARAG ist günstig und hat keine Zahnstaffel, die DBV ist als Anwärter günstig, nach der Ausbildung aber teurer als die ARAG. Die Debeka nimmt nach meiner Erfahrung bei Vorerkrankungen häufiger ohne Zuschlag an, anonym vorab anfragen lässt sie sich aber nicht. Die gesetzliche Kasse kommt vor allem in Frage, wenn du schwere Vorerkrankungen hast und in einem Land mit pauschaler Beihilfe arbeitest.
Fazit: Für gesunde Finanzanwärter fast immer die PKV
Als Finanzanwärter zahlst du in der PKV ab 74,94 € im Monat. In der gesetzlichen Kasse sind es ohne pauschale Beihilfe in Bayern rund 291 bis 302 €. Für Zollanwärter gilt das erst recht, denn der Bund bietet keine pauschale Beihilfe. Den Tarif würde ich nicht nach den paar Euro Unterschied im Anwärterbeitrag aussuchen. Wichtiger sind Psychotherapie, Zahnstaffel und Optionsrecht, denn die behältst du nach der Ausbildung, wenn der Beitrag bei rund 300 € liegt.
Deine Ausbildung beginnt im Sommer?
Ich rechne die passenden Tarife für dein Geburtsjahr und deinen Dienstherrn und lege die Bedingungen daneben. Bei Vorerkrankungen frage ich vorher anonym an.
Kostenlos vergleichen lassenHäufige Fragen zur PKV für Finanzwirt-Anwärter
Was kostet die PKV für Finanzwirt-Anwärter?
Im Anwärtertarif mit 50 % Beihilfe zahlt ein 20-jähriger Anwärter in Bayern je nach Versicherer zwischen 74,94 € und rund 122 € im Monat, inklusive Einbettzimmer mit Chefarzt, Beihilfeergänzung und Pflegepflichtversicherung (Beginn Februar 2027). Die ARAG kostet dort 89,03 €, die DBV in Vision B 89,11 €, die Debeka 99,23 € und die Barmenia 112,54 €. Mit 25 Jahren in Nordrhein-Westfalen beginnen die Beiträge bei 85,32 €. Der Beruf spielt für den Beitrag keine Rolle, nur Alter, Dienstherr und Tarif.
Sind Finanzanwärter beihilfeberechtigt?
Ja. Als Beamtin oder Beamter auf Widerruf bekommst du ab dem ersten Ausbildungstag Beihilfe. Sie erstattet in der Regel 50 % deiner Krankheitskosten, mit zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern 70 %. Für Kinder gelten 80 %. Hessen rechnet mit eigenen Sätzen, die im Krankenhaus höher liegen.
PKV oder GKV als Finanzanwärter?
Wenn du gesund bist, fast immer die PKV. In der gesetzlichen Kasse zahlst du den vollen Beitrag allein, weil es als Beamter keinen Arbeitgeberanteil gibt. Nur in den elf Ländern mit pauschaler Beihilfe übernimmt der Dienstherr die Hälfte des Kassenbeitrags. Mit schweren Vorerkrankungen kann die Kasse mit pauschaler Beihilfe die bessere Wahl sein.
Was kostet die gesetzliche Krankenversicherung als Finanzanwärter?
Ohne pauschale Beihilfe zahlst du den vollen Beitrag allein. Mit den Sätzen von 2026 sind das rund 19,3 % deiner Anwärterbezüge, einschließlich durchschnittlichem Zusatzbeitrag und Pflegeversicherung. In Bayern liegt der Anwärtergrundbetrag im mittleren Dienst bei 1.509,93 € und im gehobenen Dienst bei 1.563,85 €. Das ergibt rund 291 € und rund 302 € im Monat.
In welchen Ländern gibt es die pauschale Beihilfe?
In elf Ländern: Baden-Württemberg, Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen. Dort zahlt der Dienstherr die Hälfte des Beitrags zur gesetzlichen Krankenversicherung. Der Bund und damit der Zoll bietet die pauschale Beihilfe nicht an, ebenso wenig Bayern, Hessen, Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz und das Saarland.
Gilt das auch für Zollanwärter?
Ja, mit einem Unterschied: Zollanwärter sind Bundesbeamte. Für sie gilt die Bundesbeihilfeverordnung mit 50 % Beihilfe, 70 % ab zwei Kindern und 80 % für Kinder. Eine pauschale Beihilfe gibt es beim Bund nicht, die gesetzliche Kasse zahlst du also in voller Höhe selbst. Die Ergänzungstarife sind auf die Bundesbeihilfe abgestimmt.
Wie bin ich im dualen Studium beim Finanzamt krankenversichert?
Anders als andere duale Studenten bist du im dualen Studium zum Diplom-Finanzwirt nicht gesetzlich pflichtversichert. Du bist vom ersten Tag an Beamtin oder Beamter auf Widerruf, bekommst 50 % Beihilfe und kannst zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen. Für den Rest der Kosten schließt du in der Regel einen Anwärtertarif der PKV ab, in Bayern mit 20 Jahren ab 74,94 € im Monat.
Was passiert mit der PKV nach der Ausbildung?
Wirst du auf Probe verbeamtet, stellt der Versicherer deinen Anwärtertarif ohne neue Gesundheitsprüfung auf den Beamtentarif um. Der Beitrag steigt deutlich, weil ab dann Alterungsrückstellungen aufgebaut werden. Für einen 23-jährigen Beamten in Bayern kostet das Vollpaket je nach Versicherer zwischen 294,57 € und rund 422 € im Monat.
Was passiert mit der PKV, wenn ich die Ausbildung abbreche?
Mit dem Ende des Beamtenverhältnisses endet auch der Beihilfeanspruch. Nimmst du danach eine Beschäftigung als Arbeitnehmer auf, wirst du in der Regel gesetzlich pflichtversichert. Den PKV-Vertrag kannst du dann kündigen oder als Anwartschaft ruhen lassen, wenn du später wieder in den öffentlichen Dienst willst. Wann du kündigen kannst, klärst du am besten vor dem letzten Ausbildungstag.
Wann sollte ich die PKV als Finanzanwärter abschließen?
Die Ausbildung bei Finanzverwaltung und Zoll beginnt in der Regel im Sommer. Kümmere dich vier bis sechs Wochen vorher um den Vergleich und den Antrag. Der Vertrag beginnt mit dem ersten Tag des Beamtenverhältnisses, vorher zahlst du nichts. Warst du in den letzten Jahren in Behandlung, plane etwas mehr Zeit für eine anonyme Risikovoranfrage ein.
Lohnt sich eine anonyme Risikovoranfrage für Finanzanwärter?
Ja, sobald du in den letzten Jahren in Behandlung warst, zum Beispiel wegen Psychotherapie, Allergien, Rückenbeschwerden oder Asthma. Ich frage mehrere Versicherer mit deinen Gesundheitsangaben an, ohne deinen Namen zu nennen. Das ist wichtig, weil jeder spätere Antrag nach früheren Ablehnungen fragt. Die Debeka beantwortet keine anonymen Voranfragen.
So ist diese Seite entstanden
Die Beiträge stammen aus meiner Berechnung vom 13. Oktober 2026 mit der Vergleichssoftware der PSP Software GmbH für Beamtenanwärter in Bayern (Anwärter geboren 01.01.2007, Beamter geboren 01.01.2004, Beginn 01.02.2027) und stehen vollständig beim PKV-Vergleich für Beamtenanwärter in Bayern. Die Leistungsaussagen stammen aus den Versicherungsbedingungen und sind in den Einzeltests belegt. Die Beihilfesätze des Bundes stehen in § 46 der Bundesbeihilfeverordnung. Den Kassenbeitrag habe ich mit den Sätzen von 2026 gerechnet: 14,0 % ermäßigter Beitragssatz, 2,9 % durchschnittlicher Zusatzbeitrag und der halbe Pflegebeitrag für Beihilfeberechtigte mit Kinderlosenzuschlag, zusammen 19,3 %. Ich bin unabhängiger Versicherungsmakler und an keinen Versicherer gebunden.